年审制贷款助小微企业“脱困”

　　年审制贷款助小微企业“脱困”

　　“融资贵、转贷难”长久以来一直困扰着小微企业发展。面对传统的流动资金贷款，小微企业总要面临着这样的窘境：贷款期限不能贴合资金需求，贷款到期后需要先想办法凑钱还款，继而才有资格再贷款。若自身现金流不足，小微企业只得向银行申请贷款展期，或采取民间借贷等途径“拆借周转”。前者成本较高且易衍生风险，后者极有可能成为银行征信系统不良记录，从而影响企业资信。

　　据华夏银行相关负责人介绍，针对于此我市部分银行推出了融资年审制贷款，解决企业贷款中断，转贷成本高，资金周转困难等问题。一般流动资金贷款的期限设定为1年以内，到期后大部分企业往往仍有贷款需求，这就涉及到转贷的过程。传统的转贷过程是“先还后贷”，这就给不少小微企业带来资金压力，甚至企业会采取民间借贷的方式，无形中加大了企业融资成本，“融资贵”的难题一再显现。调查显示，90%以上的小企业流动资金贷款在贷款到期后，各银行仍然给予周转，但其中70%左右贷款到期周转时并非采用企业自有资金，而是拆借高额利率的短期资金。因此，年审制贷款可以向小企业发放不超过三个融资时段的流动资金贷款，除最后一个融资时段外，在其他融资时段到期前进行年审。通过年审的借款人，无需签订新的借款合同即自动进入下一融资时段，第一、二融资时段借款人可不归还本金，第三融资时段按计划归还本金或到期一次性归还本金。

　　据建设银行相关负责人表示，此种贷款方式与小微企业自身资金循环需求高度契合，切实保障生产经营的连续性，为小微企业提供了一个全新的、贴心的金融服务。招商银行相关负责人也表示，在银行与小微企业的互动中，银行在银企关系中处在优势方，拥有绝对的话语权。但此产品可以表现出银行十分重视中小企业运营过程中的资金需求，扶植中小企业发展。

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