中小企业风险收益难平衡

　　在利率自由化的前提下，银行的贷款投向也开始转变。今年，央行两次下调了存贷款利率，并且允许存款利率上浮到1.1倍，而贷款利率可以下浮到0.7倍，这缩小了原本银行的存贷利差。上市银行三季报显示，不少银行息差有所下降，虽然银监会公布的三季度银行业整体息差季环比有小幅上升。

　　于是，很多银行都将目光放在了银中小企业上。此前有银行人士表示，中小企业银行更具有定价优势，相对大企业，银行能获得更多的优势。

　　前述股份制银行深圳分行副行长表示，现在主要还是做一些中小企业的贷款，还有一些物流业、服务业和高新技术企业，同时消费类企业贷款需求也比较大。

　　“这是未来发展一个大的趋势，贷款的对象肯定是要多元化，原来的大型企业的增长肯定有限。而所谓的中小企业客户，这是一个很大的数量。”李炜认为，但是另外一方面，你必须要考虑如何来平衡你的收益和风险。

　　虽然中小企业客户能够带来较多的收益，但是也面临着较大的风险。上市银行三季报显示，多家银行的不良率均有所上升。如平安银行前三季度不良贷款余额56.57亿元，比年初增加23.62亿元，增幅71.69%;不良率0.80%，比年初上升0.27个百分点，就主要是因为浙地区尤其是温州部分中小企业出现资金链断裂导致温州分行地区不良率显著上升。

　　海通证券首席经济学家李迅雷表示，风险和收益本来就是相对的，中小企业风险较大，这就要看银行怎样去做。

　　“现在我们对中小企业的原则就是收益能够覆盖风险，还有一个就是有选择的做。”前述股份制银行身份分行副行长表示，“对中小企业还是有一些把控要求，比如他要有自己固定的经营场所，有自己固定的物业，有稳定的现金流，还有就是要有稳定的上下游企业关系。”

　　而还有一些小型银行，已经将目光放到了更多其它方面的业务，比如前述深圳外资行人士就表示，他们目前主要是做一些目前经营性物业和高端金融服务业，做一些同业贷款。虽然收益稍差，但是风险相对比较小。