票据融资的洗钱风险分析

　　票据融资是在融资中所花的费用极高，但融资所需时间极短，对项目本身的要求很低。其业务不仅是企业资金运作的工具，也是银行中间业务收入的重要部分。不仅手续简单、成本低、流动性高，而且市场上充斥着大量的没有真实贸易背景的票据，导致洗钱风险增加。

　　那么票据融资究竟有哪些风险呢?下面小编就带着大家一起来分析票据融资的风险存在。

　　首先票据贴现与银行贷款相比，财务成本较低，审批手续简单。目前，贴现利率是在再贴现利率基础上，按不超过同期贷款利率加点的方式确定，与短期贷款利率之间存在较大利差。据统计，通过银行承兑汇票贴现获取的资金，与取得等额的贷款相比，其财务费用要节省10%～30%左右。

　　再者企业有票据融资的强烈动机。承兑汇票具有结算和融资的双重功能。由于目前我国融资渠道单一，企业在不能得到银行贷款的情况下，往往把银行承兑汇票作为融资工具使用。企业也会利用票据融资工具进行套利操作，可以获取票据贴现利率和定期存款利率之间的利差。

　　最后我们从以下五个方面对银行进行简单分析。一是利益驱动，规避信贷规模制约。二是银行自身缺乏审查贸易真实性的内在动力。三是商业银行对真实贸易背景的鉴别手段落后，审查流于形式。四是技术手段缺乏，难以发现跨行实施违规操作。五是商业银行内控制度执行不严，导致操作风险发生。建立内控制度的目的就是为了防范风险。如果内控制度不健全、对执行各项制度情况缺乏有效监督、对不执行制度人员处罚不力，将很可能给银行内部人员“内外勾结”的机会，引发道德风险。因此，银行在控制外部风险的同时，也要采取切实措施防范“内部人”的道德风险。

　　任何融资方式都是利益与风险同在的，在此小编建议大家，在看到利益的同时，不要忘记防范风险。