工行济宁分行强化票据融资业务管理提高业务水平

　　今年年初，按照《票据融资业务管理制度》要求，结合总省行检查情况，工行济宁分行重新梳理了票据业务办理程序和手续，制定了《济宁分行票据贴现业务管理细则》，进一步规范贴现跟单资料的具体内容和操作程序，采取加强学习培训、贸易背景审查、大额资金流向跟踪监测、严格票据双人审验制度和规范档案管理等手段，不断强化票据融资业务管理，提高业务水平。

　　一是通过培训班及网络培训，组织相关人员学习票据融资业务制度和办法，严格按照总行《2012年版票据融资业务管理制度》执行，及时转发《票据风险提示》，掌握票据动态，确保票据融资业务合规办理，控制各类风险的发生。

　　二是加强贸易背景审查，按季检查并及时通报。要求支行客户经理审查贴现申请人资质是否符合规定，重点审查资质的年审情况。贴现申请人贴现规模是否与企业经营情况匹配，合同、发票的交易对象、金额、时间与贴现票据是否相匹配，贸易合同与企业经营范围是否相符。审查有无过度融资的现象，“小马拉大车”，有无套现骗贷的可能性。

　　三是严格贴现资金流向监控。该行于今初制定实施了《大额贴现资金跟踪监测》，加强对贴现资金流向管理。重点加强了对单笔500万元以上、大额连号或相似的、签发日和贴现日间隔短的贴现资金跟踪监测，及时将资金监测情况通知到支行分管行长和客户经理，对于发现资金情况使用异常的，及时落实整改措施，确保贴现资金合规使用，从严防范贴现业务风险。

　　四是加强票据融资业务档案管理。对档案重新规范，要求客户经理认真做好票据融资业务档案移交前的收集、整理和立卷工作。对检查发现的问题，按季通报，保证档案资料的真实齐全合规，经得起各类业务检查，确保票据融资业务的健康发展。

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