贷款“触网” 百姓需谨慎前行

　　如今，往日里看起来很难搬到网上去的贷款，也已经在“触网”。最先兴起的P2P网络贷款平台如同一个资金中介，让富余的人拿钱出来，给需要钱的人使用。可由于相关的行业规则和监管标准并不完善，从业网站良莠不齐。

    在南宁，主业务局限在贷款业务的小额贷款公司率先“触网”，吸引了不少人的目光。与此同时，集聚了众多中小企业的淘宝平台，也推出了网络贷款。几位身在其中的人，讲述了自己的经历

　　P2P网络贷款平台的高风险性再度被提及

　　2012年12月21日，P2P网络贷款平台“优易网”的创始人与运营公司南通优易电子科技有限公司工作人员突然人间蒸发，导致60余人近2000万资金无法追回。目前，当地警方已介入此案。

　　记者了解到，像“优易网”这种P2P网络贷款平台，又称“人人贷”，2005年起源于美国，国内最早的P2P平台成立于2007年。据介绍，这实际上就是传统民间金融的互联网版本，通过贷款网站搭建的平台，需要钱的人发布信息，有闲钱的人参与竞标，双方在额度、利率方面取得一致后，达成借贷交易，网站则从中收取一定额度服务费(一般为借款额的1%～2%)。

　　在一个叫“网贷之家”的第三方P2P信息平台上，有不少关于这种P2P网贷平台的比较和介绍。记者看到，这些网站大多数成立于2007年8月之后，注册资本少的只有100万元，多的达到了5000多万元，放贷的年利息从8%～20%不等。

　　“优易网”事件的爆发，导致了类似网贷平台的交易量低迷。“网贷之家”统计的有关数据显示，2012年12月21日之后，“红岭创投”、“微贷网”等8家网贷平台的交易总量从1500多万元迅速下滑到不足1000万元。

　　“去年初股市低迷的时候，有朋友介绍我去网上买理财产品(实际上是通过P2P网站放贷出去)，我投了十几万元去好几家P2P贷款网站，年收益率将近20%，还算不错。”2012年12月31日，记者联系上南宁的韦先生时，他已将全部资金撤离出来。

　　“一般来说，一些比较大型的P2P贷款网站给的利息会比较低，小型一些的网站为了竞争客户资源，往往会推出较高的利息，有些在20%的年息之外还有额外的奖励。”韦先生对记者说。

　　其实，在如此高收益的背后隐含着极大的风险。记者了解到，有不少P2P网贷平台是通过信用的形式发放贷款，在对于借贷人的资质和还贷能力方面，基本是通过电话或者借贷人通过网络上传的资料来审核，由此导致的坏账率十分高。某银行广西区分行有关人士对记者说，由于中国信用评价体系尚不健全，P2P网络贷款平台这类网站无法像银行一样登录征信系统,了解借款人资信情况，难以进行有效的贷后管理。他认为，要真正做到监管有效，除了明确职能部门、成立行业协会外，还需要在全国范围内建立网络借贷信息监测机制。

　　在目前情况下，不少网贷公司都会准备一定的储备金，如果借款人不能及时还款，他们可垫付款项给投资人，而一旦垫付的额度过大，网贷公司将难以维持下去。

　　韦先生说，之前他也知道类似的网站投资风险极高，为了有效地规避风险，他会将自己的十几万元分成几分，再拿到好几个不同的网站去“理财”，理财期限也是尽量限制在三个月以下，以免在此期间发生不可预知的意外。自从“优易网”事件爆发之后，韦先生已不去类似的网站去“走钢丝”了，“因为股市从去年底开始有回暖的迹象，我把那些钱全部转进股市去了”。

　　其实早在2011年8月，中国银监会就曾向银行业机构发布“人人贷”风险提示，称由于行业门槛低且无强有力的外部监管，“人人贷”中介机构有可能突破资金不进账户的底线，演变为吸收存款、发放贷款的非法金融机构，甚至变成非法集资。银监会要求银行业金融机构建立与“人人贷”中介公司之间的防火墙，严防“人人贷”中介公司帮助放款人从银行获取资金后用于民间借贷。

　　中国小额信贷联盟理事长杜晓山提到，对于P2P网贷平台，除了银监会曾出台过风险提示的通知外，目前没有具体监管法规，“P2P网贷领域究竟由谁来管理注册、跟踪、处罚，是当前亟待解决的问题，只有尽快明确监管主体、制定监管细则才能有效杜绝此类事件”。

　　“P2P网上贷款属于新兴事物，目前尚无专门的部门来监管。”记者去年底采访时，广西区金融办有关人士也曾如此提到。

　　从现状来看也是如此，P2P网络贷款业务暂时游离于央行与银监会等监管部门的灰色地带。这种网站只需要在工商注册一个公司，就可以进行网络借贷业务。