P2P重在普惠

　　伴随着中国金融改革大幕的拉开，各类金融创新公司开始崭露头角，正如私募基金、第三方支付等行业发展初期之所遇，P2P信贷服务平台也在争议中逐渐从幕后走到台前，以帮助几亿未被传统金融所覆盖的人群建立信用、筹措资金为目标。

　　在P2P模式不断发展、逐渐完善的过程中，时常能够听到“线上P2P”“线下P2P”“网络P2P”“网贷”等试图区分、界定P2P模式的各种名词，甚至还引发了不少“谁是主流、谁是旁系”的合法性之争。我认为，P2P(个人对个人)也好，T2P(信托作为出借人)、B2P(银行作为出借人)也好，基于互联网或移动终端的服务也好，面对面的服务也好，都是手段、工具，而不是目的。看待P2P模式，首先要抓住其定位小微人群、服务实体经济的本源，过于纠结于所谓的“新经济”要素在其中的比例，只会舍本逐末、揠苗助长。

　　“弯下腰来做小微”“趴在地上做小微”“把手弄脏做小微”，国际微金融行业几十年的实践告诉我们，普惠金融的实现要求从业机构放低身段，走出去，到集市上去，到村里去，去倾听客户的心声，把几千到几万的小额信用资金送到他们手上。微金融的小、细、繁、信息难获取等特点，加上信用环境的诸多要素尚不完备，使得借款成本相对较高。但与之对应的是，小微企业主用“小钱”办“大事”，创造100%、200%的边际收益;市场上一半以上未被覆盖的人群得到规范、便捷的金融服务选择。

　　P2P信贷服务平台行业的发展可能并不会一帆风顺，中国的金融改革与创新也需要新一代人付出更多的努力与心血。