避开五大陷阱 P2P照玩不误

　　11月25日，央行在九部委联席会议上对P2P行业作出明确风险提示。而10月以来，有关P2P平台卷款、倒闭、挤兑、提现困难的消息频出，往日高收益的香饽饽一时间成了烫手山芋，公开信息显示，目前已经发生风险事件或倒闭P2P平台超过50家。

　　不过，多位资深P2P人士表示，作为理财产品的一个类别，规范运作的P2P产品配置功能不容忽视，只要投资者避开以下几大陷阱，P2P可以照玩不误。

　　风险收益永远成正比

　　警惕年化收益超24%

　　案例：从今年5月中旬开张到11月初发生提现困难，位于安徽省铜陵市的铜都贷从P2P新星迅速陨落，据P2P第三方平台网贷之家统计，铜都贷的投资人共计2675人，涉案金额过亿元。登陆铜都贷网站仍然可以看到，其在9月1日到10月31日开展的促销活动中，6个月的标的年化收益22%，此外还有6.95%的投标奖励，综合年化收益近29%。

　　深圳一位P2P人士说，如果给投资者的收益都接近30%，加上平台运营成本、利润和风险，企业的融资成本肯定要在40%以上。“投资者不妨反问一下，做什么样的生意才能承担这么高的融资成本?或者说，借款人走到了什么境地才会去融这么高成本的资金?”

　　“抛开平台运营成本和借款人的融资成本不说，高利率本身也是有法律风险的。”深圳一家小额贷款公司风控人士说，网贷标的的利率应该符合央行“贷款利率不超过银行同期贷款基准利率4倍”的要求。

　　所以，风险和收益永远成正比。据了解，新上线的P2P平台，通常会用超常规的高收益来吸引人气，最高年化收益率可以做到22%左右，但非常规的高收益肯定不可持续，主流P2P平台的产品一般年化收益很难超过18%。

　　网贷之家一周简报显示，在11月18日到24日之间，纳入统计的数十家P2P平台平均利率在5.13%到41.88%之间，知名平台陆金所、人人贷、温州贷、红岭创投、拍拍贷的综合利率分别为8.61%、12.89%、12.31%、12.63%和15.4%。最新的11月28日日报显示，83个P2P网贷平台综合利率22.34%，虽然知名平台的利率一向稳定，但一些新兴平台利率非常高，比如中融资本利率43.73%、帮客创投利率41.6%、中汇在线利率40.96%、一城贷39.60%、呱呱贷36.94%。

　　天下没有免费午餐

　　警惕秒标超短标过多

　　案例：P2P网贷平台最短“跑路史”在10月中旬被刷新，10月15日，刚上线3天的福翔创投老板跑路。事后曝出，该平台是纯圈钱的骗子平台，用收益超高的秒标来吸引资金。

　　“秒标”并非真实的投资标的，完全是P2P平台的一种促销手段。实质是P2P平台虚构的借款，并没有真正的借款人，网站在满标后很快就连本带息还款。一些新的P2P平台都会通过高收益、超短期限的借款标来提高人气。

　　“超短标”本来应该是真实借款人的临时资金需求，不过如果P2P平台大量出现超短标，则需要特别警惕。“这类平台抓住了投资人立竿见影想看到真金白银的心理。超短标一般偶尔出现，大量出现超短标，很可能是平台急切想圈钱。”一业内人士说，一些一开始就动机不纯、以圈钱为目的的P2P平台，以大量10天以内的超短标为诱饵，利用新加入投资者的钱向老投资者支付高利息，制造赚钱假象，进而骗取更多投资。

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