P2P理财如何选择，专家为您支招

　　在10月31日-11月3日举办的被誉为“金融第一展”的第九届北京国际金融博览会上，P2P信贷理财机构展示异常火爆。P2P信贷理财模式即为个人对个人的信贷理财模式，简单来说是有闲置资金的个人通过中介机构牵线搭桥，将资金贷给其他需要资金的人，同时获得相应的贷款利息。传统金融有很多没有服务到的地方，比如做30万元以下小额贷款的就不多，投资人的投资渠道很少，如果没有5万块钱连银行理财产品都买不到。而P2P弥补了这一市场空缺，正以远高于银行理财产品的高收益率成为投资人的另一选择。

　　服务对象更广阔，渐被本土市场认可

　　P2P信贷业务最开始出现在英国，在国外主要有Prosper、Zopa、LendingClub、Kiva四种运营模式。随着我国社会经济的发展，国内兴起了一些P2P平台。这种无抵押无担保、最高额度几十万的个人对个人的服务模式，满足了银行、信托、小额贷款公司业务以外群体的贷款需求，包括大学生、微企业、农民等，都成为这类平台的服务对象。对于P2P金融服务机构来说，他们都有自己的信用评定系统，除了对借款人个人情况、公司经营状况评估外，还要从家庭情况、社交情况等多方面去评定。有了市场，民间贷款环境必然红火。“人人贷”正吸引越来越多的投资者加入其中。

　　人人信贷在中国目前主要有两种模式：一种是出借人与贷款人直接的借贷，双方通过人人信贷平台达成交易签订合同，另一种是债权的转让，将自有资金借给有小额资金需求的客户，双方形成一种个人与个人之间的债权关系，随后将这一债权转让给有理财意愿的客户。

　　P2P作为起源于欧美的信贷理财模式，近年来在中国受到了社会各界的广泛关注，成为普通市民重点考虑的新型理财产品。日前，众多金融机构纷纷推出自己的P2P信贷理财产品，这意味着该种理财模式获得了本土市场的认可。

　　控制风险，注重平台

　　目前，以国内P2P平台做的比较完善的信和财富为例，其主要产品包括信和通、月息通、和固定期限等三大类产品。年化收益率也从5.8%到14%不等。以月息通为例，客户投资10万元月息通每个月大约有900多块钱的收益;以信和宝为例，客户投资10万元，一年的收益可以达到14000元整。对于目前没有很好的理财途径的情况下，P2P产品是一个很好的选择。

　　信和财富济南营业部的逯经理认为，在选择P2P理财产品时，应注意以下几个方面：1、产品的风险控制：看所选择的产品的平台是否规范，是否有一套完善的风险管控技术，是否有抵押，是否有一套严格是信审流程，是否有一个成熟的风险控制团队，是否有还款风险金，是否每一笔的债权都是非常透明化，是否每个月都会在固定的时间给客户邮寄账单和债权列表等等，以上是非常重要的一些问题，所以客户在进行选择的时候一定要了解清楚。2、所选产品的平台实力：一般平台越大，其风险管控越严格，因为平台大，所以每一笔债权都是经过严格审核，才会转让给出借人。另外，公司的实力和规模也是衡量一个公司规范与否一个非常重要的指标。还有公司的注册资金，在全国的营业部的规模也都是一个非常重要的指标。3、合同的规范性。认购产品时务必要把合同中的每一条认真的阅读清楚，摸清每一个条每一个字的具体含义，千万不要马马虎虎的就把合同给签署了，而对于其中的条条框框一无所知，若将来真的产生风险，后悔也来不及了。购买P2P理财产品，安全保障最重要。逯经理告诉记者，信和财富是一个第三方的服务平台，向两方客户提供咨询与服务。出借人的本金和收益来自于借款人还款，如果发生了极个别的借款人延期还款的情况，信和公司会启用整个平台出借金额2%的风险保障金专用账户来还款，保证出借人的本金和收益不会受到损失。

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