网络信贷亟须加强监管

　　近年来，网络信贷作为新兴的理财方式，受到很多人热捧。专家指出，网络信贷缺乏监管，鱼龙混杂，用户亟须加强甄别，提高警惕。

　　快速发展

　　尽管近两年网络信贷行业风波不断，网络贷款仍然受到许多人追捧。

　　网络信贷公司人人贷近日发布的2012年年报显示，该公司2012年网络交易额年同比爆发式增长803%，交易金额达3.54亿元，为理财人赚取了1320万元收益。进入2013年，人人贷于1月4日、10日推出的规模1000万元的理财计划分别在3小时和26分钟内被抢购一空，又于1月22日推出总规模2000万元的理财产品。人人贷并非特例，另一家名为平安陆金所的网贷平台，同样受到投资者热捧。

　　中央财经大学民生经济研究中心主任李永壮说，网络信贷是借助互联网平台完成的民间借贷。我国目前主流模式是“P2P+担保”，即网贷公司同时对交易本金进行担保，一旦借款人无法偿还，则由网贷公司代付。

　　网络贷款门户网站“网贷之家”负责人徐红伟告诉记者，2007年我国出现首家网贷公司，目前仅是纯做“线上业务”的网贷公司，2012年就已达三四百家，交易额超过200亿元。若将做“线下业务”的网贷公司包含在内，交易额至少翻番达到400亿元。

　　“跑路”频出

　　事实上，网贷公司“跑路”已不稀奇：2012年12月17日，网贷公司“安泰卓越”停止运转，投资者上百万元资金被套;4天之后，“优易网”“跑路”，2000余万元资金被套。此前，网贷公司“贝尔创投”“天使计划”“淘金贷”分别诈骗300余万元、600万元、100万元。

　　“跑路”频出，缘何难挡投资热情?徐红伟认为，我国已出现许多品牌信誉好、资金实力强的网贷公司，市场集中度正在提高;同时，中小企业的资金需求得不到满足;“高收益”无疑是网贷的“吸金法宝”。

　　中央财经大学中国银行业研究所秘书长李宪铎认为，近年来，随着社会财富的积累，出现了庞大的“理财需求”。传统理财方式收益相对较低，是网络信贷规模迅速膨胀的重要原因。

　　2012年网站理财人平均投标利率为13.6%。而记者经过统计发现，在网贷平台上存在许多高达20%的利率，其中一些已经超过国家基准利率的4倍。

　　仍需警惕

　　业内人士告诉记者，只要花10万元注册个网站就可以开展网贷业务，可以以咨询管理、电子商务、信息服务等多种名义注册，但没有具体的监管部门和法律法规。“其实，工商局、银监会、央行，所有的眼睛都在盯着，但谁都不出手。”

　　在无人监管的情况下，频频“跑路”也就不足为奇。目前关于网络信贷的正式文件仅有2011年8月银监会下发的《人人贷有关风险提示的通知》，要求银行与网贷公司划清界限。很多网贷公司想把资金交给银行托管，银行也不敢接受。

　　在网贷公司“包赔本金”的条件下，网贷公司本身的安全同样重要。“网贷之家”相关数据显示，网贷公司“温州贷”“人人聚财”注册资金为500万元，“人人贷”“拍拍贷”“中宝投资”注册资金为100万元，而它们在2012年的交易额分别为：“温州贷”20.7亿元、“人人聚财”8.5亿元、“人人贷”3.97亿元、“拍拍贷”3.4亿元、“中宝投资”13.45亿元。规模与注册资本往往极不相称，以数百万元注册资金撬动上亿元交易量，即使只有1%的坏账率也会将所有注册资金吞噬。