P2P网贷与传统融资产品的区别

　　定位于为广大普通人群提供有风险金融产品的P2P网贷，从2013年互联网金融大潮席卷中国大地之时，就被打上了普惠金融的烙印，根据行业评论人士此前的观点，作为一种新型的金融业态，其诞生和发展将给传统融资领域的相关产品带来较大的冲击，甚至有朝一日可能产生颠覆，但记者通过采访了解，发现目前这个并存的格局暂时来讲还很难打破。原因有二。

　　第一，两者的入市门槛不同。这主要是由于现行的政策所造成的。网贷产品的投资门槛相当低，通常只要100元就能进行相应的操作，在某些平台上，甚至只要50元就可以参与了。而类似于信托产品或者银行系统内的产品来讲，都有不同的投资门槛。一般信托产品的门槛是100万元，银行发的理财产品通常起点是5万元，而私人理财部门的门槛则基本和信托产品相同。这实际上就将把相当多的投资人挡在了门外。相应的，提供的服务也是不同的，以银行为例，其私人理财部门的产品收益率通常都在9-12%之间，而且还可以为具有一定资金规模的特定人群定制产品，这些服务都是一般的散户所享受不到的。

　　第二，两者的风控标准不同。网贷平台的风控标准每家都不一样，虽然都会向投资人表示自身有非常成熟的风控模式，但到底风控严格度如何，外人无从得知。总的来讲，当前行业内存在三种主流模式，一种是抵押贷款以钱多多为主;一种是担保贷款，以陆金所为主，还有就是不提供任何保障，强调分散投资的方法。但银行等传统金融机构在这方面的风控口径基本相同，区别只在于银行会根据自身的需求阶段性的重点推进某个领域的贷款项目而已。

　　从以上区别可以看出，网贷行业相比传统金融，其服务的对象存在很大差异，如果要对后者产生较大影响，就势必采用相同甚至规格更高的产品设计能力以及风险控制能力，而这还需要经过一段不少的时间才有可能实现。

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