什么样的网贷平台不会跑路

　　近两年兴起的P2P、P2C等网络贷款理财平台在在今年突然成了炙手可热的焦点。但是最近两则P2P网贷平台跑路的消息撕掉了网贷理财高收益的华丽外衣。

　　很多投资者在看到P2P网贷跑路的消息后，很多投资者都退而求其次，退回到宝宝类产品，或者选择年化收益率只有6-8%的大公司平台。也有的投资者干脆寻找最高收益最短期的理财产品，干脆赌自己不是击鼓传花的最后一棒。

　　怎样才能既有网贷的高收益有能避免被骗呢?

　　记者对于跑路平台的特征总结了一个判断网贷平台是否有可能跑路的最简单有效的网贷平台风险判断办法：

　　资金是否有明确的第三方托管

　　“资金池”——跑路的祸根

　　当前大部分网贷平台采用资金池的资金管理模式。所谓“资金池”，也就是说所有投资人的账户资金都存放在平台自己的账户中，无论是投资人的提现还是对企业的贷款都是从这个账户中支取。这种资金的管理模式是网贷平台跑路真正的祸根。

　　大部分网贷平台使用资金池的资金管理办法，也并非出于圈钱跑路的本意。而是出于运营便捷性的考虑：

　　资金调配更加灵活的情况下，一些违约、展期的债务不容易被暴露出来。公司运营的资金也可以暂时从资金池中支取。简单的说就是只要池子不干，任何窟窿都可以通过资金池来补。

　　基于第三方资金托管的技术开发难度比无第三方托管的难度高出数倍。由于网站的资金信息都要和第三方的数据进行同步，所有的资金操作都是资金托管方进行操作，所以网站的开发成本、测试成本都会数倍增加。所以绝大部分平台放弃了第三方资金托管。

　　在资金池的运作模式下，用户资金状况不够透明，就给了蓄意诈骗或经营不善的平台跑路的机会。

　　第三方资金托管——携款潜逃的防火墙

　　对于资金使用负责任的网贷平台，仍会克服困难选择第三方资金托管的模式。

　　所谓第三方资金托管，就是说投资人的资金、借款方的资金都在第三方金融机构(第三方支付或者银行)中有独立的账户。每个账户的开设都需要经过第三方金融机构的身份认证。投资人的充值、提现都对应这个独立账户，借款方的用款、还款也对应这个独立账户，投融资的过程也是在彼此的独立账户中划转。

　　所有的资金操作指令虽然来自于平台，但是平台会被隔绝在资金的循环之外。从而避免了网贷平台蓄意捐款潜逃或者因经营不善而造成的资金池干涸。

　　采用了第三方资金托管的网贷中，具有代表性的有：

　　懒财网(www.lancai.cn)：使用首信易支付(//www.beijing.com.cn/)公司提供的资金托管，首信易支付简化了资金操作的确认流程，但是作为资金流向的忠实记录者，让网贷平台无从使用资金池进行资金错配，也更没有跑路的可能。

　　积木盒子(www.jimubox.com)：使用汇付天下(//www.chinapnr.com/)公司提供的资金托管，支付需要投资人去汇付天下的网站进行确认，虽然不方便，但是保障了投资人的资金安全。网贷平台根本无权直接支配资金，更没有跑路的基础。

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