P2P网贷应规避风险 安全运营

　　就征信而言，P2P可谓是先天不足，自身信用数据库不完善、无央行等正规的信用系统使用权限、线下审核方面存在较大疏漏等问题已逐渐显现，近期根据最新的央行在个人信用数据查询上的制度性安排，个人已经能够自助地查询本人的信用数据，而且一年内的前两次查询都是免费的。众多市场人士纷纷表示，此举将直接有效降低网贷平台的征信成本，对于行业未来的规范性发展，以及在此基础上最终形成个人的信用评级系统都能够产生积极的作用。但对于现阶段P2P平台自身缺乏系统性的信息化手段央行公开自助查询本人信用数据只是饮鸩止渴。而国外P2P网贷平台则在数据的完善上主动和现有的用友数据库和征信能力的机构建立一定的合作关系，即国外P2P平台将这种建立征信合作关系的工作外包给了征信公司，但国内尚缺乏这种服务资源和途径。美国的信用局则专门从事手机消费者信用记录，合法地制作消费者个人信用调查报告，并向合格的使用者出售信用报告业务。

　　另外P2P平台在贷前审核中的最重要工作应该是制定严密的增信选项和充分的信息披露，例如：只有担保没有抵押的评为一个级别，有抵押有担保的又评为一个级别，纯信用再评为一个级别，把级别划分的标准和对应详细内容告诉投资人，让投资人自己去选择哪种信用级别的项目。同时，加大对于项目融资过程中信息披露的力度，举个例子，如果是担保的，就相应地将担保公司的信用情况也按照贷款主体的要求标准进行披露，而且这种披露必须相当专业，必须告诉投资人，此笔担保在哪些情况下可能无法履约。总之平台将更多的精力放在信息披露上面。

　　P2P平台风险转嫁

　　在国内大多数平台中，比较通行的做法就是由平台自身来为投资人的本息提供保障，这实际上是很有问题的，等于是将借贷关系中的风险转嫁给了平台本身，这也是造成今年4月以前大量平台最终倒闭和跑路的根本原因。是不是可以这样来设计，保障方案不由平台提供，而直接由借款人来提供，平台企业所要做的事情就很简单了，直接将这种信息反馈给投资人即可。P2P平台只是一个款项借贷平台，不存在集资获利的现象，就要做平台应该做的事，因此在这种模式下，平台企业是没有任何风险的，也不会发生倒闭或跑路现象。

　　平台如何运营“吸资”

　　在当前激烈的市场竞争格局下，对于平台如何运营以实现吸资和资金的快速流转，记者整理了最近一段时间网贷平台推出的各类活动以供参考。首先，作为龙头企业的陆金所推出的为期一个月的”超级推广员“活动，不但给予推荐人现金奖励，而且还能从被推荐人的投资额中分到一部分利息奖励;银客网会组织投资人到借款人所在地进行旅游观光，这一方面能够使得投资人对于借款人能够有更多的了解，还能够对贷款的使用情况、企业获得贷款之后的经营情况以旅游的方式得到实地的印证，而且投资人来到当地之后还要消费，从而有带动了当地的经济发展，当投资人在当地购买商品时，通过银客网进行支付，后者又将从商户的利润中获得分成, 这样一来，P2P平台在原先正常佣金的收入基础上，又获得了一块额外的收入来源，这就是典型的网贷+电商的模式。

　　但切记在经营过程中，将宣传看的比规范经营还要重要，很多小平台注重市场宣传和推广而忽视了自身的风控能力和经营水平的提升，这实际上是有很大风险的。

　　因对于新型的互联网金融模式，P2P平台在扎实自身基础水平之上再考虑如何宣传。

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