个人信用报告在P2P网贷领域的限制

　　早在2013年的3月份，人民银行征信中心的个人信用信息服务平台就已经开始面向个别地区的普通大众展开试用，随后在去年的10月份，试点地区扩大到了9个省份，至今年的4月份，可使用范围扩大了全国的15个省份和直辖市，社会大众可以登录有关网站对个人信用情况进行查询。据悉，该数据库已经为超过八亿的个人以及将近2000万户企业建立了信用档案。

　　在笔者与多位P2P网贷行业的从业人士的交流中，大家普通都认为此举对于完善我国个人征信市场、降低贷款审核部门的工作成本将带来较大的积极意义，但也有市场人士对记者表示，就现阶段而言，个人信用报告对于网贷来讲尚未发挥出真正的作用，还是受到了一些限制的。他认为，现在最大的问题在于，个人向网贷平台提供的信用报告，平台应该到哪里去进行核实?因为现在对于网贷平台而言，还不能像银行等金融机构那样实时地调用有关数据，个人的征信数据的调取都是只能由当事人自己来完成，他向平台递交的相关报告的真实性是需要得到验证的，否则平台是无从得知他的数据内容是否准确，而这个环节上的验证脱节，则有可能给个别人提供骗贷的可能，明明他的信用数据相当不理想，但他可以通过造假等手段来予以粉饰，而网贷平台则根本没有任何渠道可以来对此进行验证，在这种情况下发放出去的贷款风险是很大的，尤其是纯信用的贷款。

　　与此同时，来自知名平台钱多多的一位风控部门的工作人员也向记者表示了同样的意见，他也直言不讳地说，目前钱多多平台虽然也要求借款方提供相关的报告，但在平台尚未被正式纳入到央行的数据接口范围内之前，仍旧会把主要精力集中在原先的征信手段上。而作为一种临时性的手段，该人士向记者建议，目前实际上可以尝试在有关的场所设立公证机关的现场办公点，用户的个人征信报告如果能够得到公证机关的有关真实性的公证，那么数据可靠性无疑将得到大幅度的提高。

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