“宝宝”联手P2P能否共赢？

　　从“余额宝”第一天诞生起，各种互联网“宝宝”层出不穷，因为高收益，“宝宝”们一夜之间抢了银行的风头，任何事物的成长都不是一帆风顺的，当央视评论员钮文新一文《取缔余额宝》把余额宝比喻成“吸血鬼”，引发业内重新思考，随后不久互联网金融“宝宝”收益集体“跳水”，互联网金融“宝宝”告别连续两个多月6%高收益时代，进入到5%时代。最近收入再次进入到4%，这让用户们焦灼不安。为了稳住用户，“宝宝”们再狠招，联合P2P，欲挽回颓势。

　　其实，“宝宝”在拉P2P这个危险的家伙入伙之前，也曾弄过“娱乐宝”这样似是而非的产品(并不是货币基金产品)，可惜的是“娱乐宝”是一个猪一样的队友，赚了点眼球，玩了点噱头，根本无法拯救“宝宝”的收益率下跌。当很多人看明白所谓的娱乐宝只是虚晃一枪时，继续对宝宝表达不满时，宝宝被升级，既完善各种服务，又将自己的 触角延伸到更广的领域，以此来提高投资者的信心。于是P2P借贷进入了合作的视野。

　　P2P金融指个人与个人间的小额借贷交易，一般需要借助电子商 务专业网络平台帮助借贷双方确立借贷关系并完成相关交易手续。借款者可自行发布借款信息，包括金额、利息、还款方式和时间，实现自助式借款;借出者根据借 款人发布的信息，自行决定借出金额，实现自助式借贷。最早P2P金融雏形由2006年度诺贝尔和平奖得主尤努斯博士所创建，他认为现代经济理论在解释和解 决贫困方面存在缺陷，为此他于1983年创建了格莱珉银行，通过开展无抵押的小额信贷业务和一系列的金融创新机制，不仅创造了利润，而且还使成千上万的穷 人尤其是妇女摆脱了贫困，使扶贫者与被扶贫者达到双赢。在互联网时代，基于电子商务的P2P，这种模式提高了资金利用率，也提高了企业主的融资效率，也给 投资人高额收益回报。

　　很显然，对于“宝宝”来说，P2P是一个不错的合作伙伙，至少不会是一个“猪一样的队友”，因为人家手里有钱，是真正 的土豪，现在这个年头，都爱跟土豪做朋友。另外P2P因为也是新兴产业，之所以发展如此之快，也有“宝宝”们的功劳，因为宝宝让用户尝到互联网金融的甜 头，更是让用户打破了对高风险的P2P模式的畏惧心理。很多用户开始尝试在P2P平台投资，让P2P模式同样得到了野蛮生长的机会。因为品牌和公信力有 限，P2P们也在寻求优质投资者，在“宝宝”的世界里，大把这样的人，特别是很多“宝宝”背靠多年口碑互联网大公司，公信力更高，如果P2P能和他们联 手，就不愁资金链随时断裂了。一个娶，一个要嫁，俩人情投意合，自然很快就能喜结连理了。

　　可是，高回报和高风险是成正比关系的。P2P模式 的风险比“宝宝”的货币基金模式实在是高的太多。第一就是信用风险太大，很多向P2P借贷的用户，很多是被银行淘汰的，还款意愿或还款能力不足的风险太 大。第二就是流动性风险更大，因为很多P2P公司都是新兴公司，资金流动性差。很多借贷项目期限不明，项目期限越短的流动性越高，债权可转让并且受让需求 充足也是高流动性的保证，反之流动性则低。这里的变数太大。

　　不幸的是，P2P网站网金宝在6月9日跑路了，“网金宝”的截屏网页曾显示，累 计成交金额超过2.6亿。据媒体报道，目前200余名投资者已组成维权群，所涉受骗金额超过500万，巧合的是：深圳又传出一家名为科迅网的P2P平台疑 似跑路。昨天该网站已无法正常打开浏览，显示为“系统维护”。昨天中午，P2P第三方机构“网上交易保障中心”发布了《关于深圳P2P平台科迅网疑似跑路 的紧急通报》。从2月上线，到6月消失，“网金宝”短短四个月骗取了数百位投资者的巨额资金。P2P行业警钟再鸣。知名媒体监测数据显示，2014年5月，我国新增29家P2P网贷平台，同时，当月有8家平台跑路或关闭，包括马上有钱、日升财富、信誉财富、中信创投、股民贷、仁信贷、威泰创投和弘昌创投 等。

　　很显然，P2P的公信力和高风险让很多用户心有所顾忌，再加上P2P平台目前监管并不完全到位，市场不规范，很难得到投资者的信任，因此即使“宝宝”联合了P2P，短期很难改变收益率低走的局面，但明知这是一步臭棋，但除此之外没有更好的棋可走，想阻止用户流失，这是无可奈何的。此时“宝宝”需要对用户负责的是：如何选择一家信用好的P2P平台至关重要，否则会陷入万劫不复的境地。为了生存而战。宝宝联合P2P入伙，算是一条出路，但能走多远，还需要时间去验证。

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