细分市场是P2P网贷平台的发展趋势

　　金融的本质就是对风险进行定价。失败的风险控制足以导致一家大型公司倒闭，甚至会引发连锁反应造成金融危机。P2P网贷平台对于中国正在迅速成长的大量中小型互联网金融公司，对于市场风险更是敏感。对风险控制稍有疏忽，就有可能造成公司资金链的断裂，甚至引发倒闭潮。

　　对于互联网公司，究竟应该怎样控制风险?有些本身实力较强的公司，可以采用严格的线下审核制度，通过大量工作人员的线下调查，获取客户的信用资料，从而控制风险。这当然是一种方式。绝大部分的中小型互联网金融公司是很难承担这样的人力成本!

　　然而中小型互联网金融公司可以通过其他的方式将风险控制在可控范围内。通过有效的制度设计，比如说专注于细分市场，中小型互联网金融企业可以用较小的成本，获得可接受的风险控制。而细分市场带来的好处远不止于风险控制!

　　细分市场，其主要目的便是将互联网的广大用户进一步细化，找到其中社会地位、消费习惯、需求都比较类似的用户群。由于这样的一个用户群在各个方面都存在相似之处，通过合理的市场调查和用户分析，大部分中小型互联网金融企业可以确定自己的目标市场。

　　首先，面对较为统一的用户需求，互联网金融企业能够显著地降低风险。互联网金融企业的主要风险来自于违约。面对整个互联网用户，由于范围过于庞杂，导致P2P公司的审核机制很难设计。如果审核机制过于严格，会导致大量有真实需求的用户无法通过审核;而如果审核机制过于宽松，则会导致违约率大幅上升。而一旦面对细分市场，企业面对着的是有些相似特质的用户群。比如说大学生群体，可以针对其学位进行审核制度设计;比如说医生群体，可以针对其职业资格证书进行审核制度设计。这便大大降低了风险控制的难度。

　　同时，用户群对投资或者借款的需求也较为接近，企业可以针对用户设计定制化的理财产品或者理财服务，从而培养忠实用户，巩固市场份额。而一旦占有了细分市场，企业便有了向其他市场进军的资本。

　　其次，可使企业可以将广告、资金、人力等资源定向投入目标市场，在小范围内形成经营上的规模效应。企业的营销能力是有限的，如果针对整个市场进行宣传，一方面宣传的广度、深度、持久度无法与大型公司抗衡，一方面也很难与其他相似的互联网金融公司区分。如果将企业的资源集中于细分市场，则能够针对特定用户群的需求定向投放广告——事实上这也是目前流行的大数据的应用之一。

　　最后，有利于和竞争对手抗衡。从用户心理而言，一个宽泛的、针对所有人的宣传和一个针对自身需求的宣传，显然是后者更有吸引力一些。而当用户发现一起进行借贷的都是熟悉的人群，用户本身也能得到更多的安全感。这样便形成了一种逆向选择。当用户的忠诚度达到一定程度——当然前提的企业可以提供良好的用户体验——的时候，这便对其他的竞争对手形成了较高的进入壁垒。竞争对手想要进入这个市场，需要对这个群体进行更细致的研究。这对于有着大量用户使用习惯数据积累的企业来说，很难造成威胁。

　　综上而言，对于中小型互联网公司而言，最佳的进入市场的方式，就是找准自身的定位，找到属于自己的细分市场!

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