P2P贷款行业分化加剧 开鑫贷整合江苏小贷公司

　　在标的不够、项目少的情况下，全国600多家P2P公司正加速分化，未来将走向区域化、专业化方向。

　　背景雄厚的开鑫贷融资服务江苏有限公司正致力于整合江苏省的小贷公司。开鑫贷是国家开发银行总行和江苏金农股份有限公司成立的互联网金融公司，后者由江苏省金融办成立，负责搭建江苏省小贷服务平台，这是全国首个以省为单位将小贷公司全部接入的综合服务系统，已经于2010年正式上线。

　　目前，全国小贷公司贷款余额大概在7000多亿，江苏作为小贷大省，六百多家公司的贷款余额超过1100亿。开鑫贷风控部总经理陆卫华介绍，江苏的小贷A级以上是275家，AA108家，3A是24家，其中A级以上净资产是大约500亿。平台目前担保机构列上来是72家，股东背景是江苏省百强企业的约40家，取优中选优的宗旨。“同时我们对小贷公司进行了一个总额的限制，我们也正在引进保险机制。”

　　除了物流、用工成本上升、创新等等原因致使小微企业发展滞后之外，融资难是长久以来小微企业发展的拦路虎。小微企业融资服务长期以来处于缺位的状态，一般来说，小微企业融资需求的满足率在20%-25%。“深层次的原因在于传统金融服务小微企业的相对成本是比较高。”周志翰对和讯网表示。

　　小微企业经营特点，地域分布非常广泛、经营变化非常迅速、抗风险能力是比较弱，甚至主要负责人的意外，都会导致小微企业的破产。从银行体系来看，做小微金融服务的成本和收益相对是不匹配的。

　　在这个背景下，加之民间资金投资渠道有限，P2P的出现撮合了双方的结合。“开鑫贷希望能够把民间资金引导到实体经济上去来。因为金融是服务，是中间环节，不直接创造价值，那么只有在实体经济健康发展的情况下，我们的收益才是有保障的收益。”开鑫贷融资服务江苏有限公司副总经理周志翰称。

　　但是小贷公司的管理难度是比较大的，都是独立法人，经营地点比较分散，如何实现有效监管是个问题。江苏省的综合服务系统包含三个部分，第一个是小贷公司的信贷系统，小贷公司的每笔业务在这个系统上实时录入;第二是财务系统;第三是监管系统。该系统还包含所有小贷公司的日常经营数据，江苏六百多家小贷公司成立以来的所有数据都在里面。

　　投资方式灵活、回报率相对较高很吸引投资者，但最令人担心的也是风险管控能力。一般的P2P公司常见的防范逾期的方式是用第三方担保或者债权转让的方式缓解。开鑫贷的结算银行目前是江苏银行和中国银行，这也是国内唯一通过银行去做结算的P2P的公司。

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