出国留学不差钱 金融服务五步帮您省大钱

　　出国留学不差钱 金融服务五步帮您省大钱

　　高考中考告一段落，出国留学又迎来了每年的“最热”高峰期。国外留学，是一个“系统性的工程”，离不开金融服务。从留学贷款，到跨境汇款，到外币兑换，再到免除货币兑换费的信用卡，各家银行的特色产品让人眼花缭乱。各个阶段有哪些要做的事情，各个环节有哪些注意事项?下面由记者为你介绍，出国留学的各种诀窍。

　　申请学校阶段

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　　存款证明要提早开具

　　为避免出现存期不够从而影响签证的情况，家长及学生在决定留学国家后，应及时了解该国对留学保证资金的要求。开具存款证明需将账户冻结，存款证明的有效时间必须与冻结存款的时间相等。可根据需要选择冻结天数，中行最短冻结期限为一天。向使领馆提交存款证明时，最好提交近1年内家庭收入证明材料，以此证明资金的合法性及款项来源。

　　银行存款证明开立每份收费10-50元，不过这个收费标准是针对普通客户而言，各行对于本行的高端客户都有优惠，有的费用减半，甚至免收。

　　由于在申请学校时可能会投递多个学校，所以要多开几份存款证明。

　　各行对“资产”确认有所不同

　　●小贴士

　　目前基本上各家银行都可以开立存款证明，但对于可以开立存款证明的资产类别范围有所不同。银行根据实际存入的币种开具存款证明，不能将一种货币折算成另一种货币开具存款证明。

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　　保证金有压力?申请保证金贷款

　　存单未达到使馆要求的存期或资金不足时，银行还能提供个人留学贷款。留学贷款的方式一般分为两种，一种是个人外汇留学贷款，一种是出国留学保证金贷款。

　　出国留学保证金贷款根据贷款用途合理确定，最高不超过200万元。这种贷款可以以少贷多，即借款人提供一定比例的自有资金，贷款期限在1年以内的，自有资金比例达到所需资金总额的10%;贷款期限在1年以上的，自有资金比例至少达到所需资金总额的20%，同时由银行认可的第三方(自然人或省行准入的专业担保公司)提供连带责任担保即可申请贷款。

　　眼下这些银行的放贷速度都较快，只要贷款手续齐全，贷款可在1-2个工作日内完成。

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　　学费不够?留学贷款来凑

　　解决了保证金贷款，就要考虑一下学费、生活费等日常支出了。个人外汇留学贷款主要是针对境外就读大学及攻读硕士、博士等学位所需学杂费和生活费用的一种外汇贷款。与保证金贷款不能支取不同的是，留学贷款的钱是可以用来消费的。

　　有理财经理认为，对于有意向留学的家庭，即使自己有充足的资金也可以给孩子考虑申请银行的留学贷款，一来可以提早让孩子培养经济独立的意识，二来可以协助家庭做理财规划。

　　申请人只需提供身份证、收入证明、工作证明、贷款用途证明等即可申请办理。现在推出留学贷款业务的银行有工行、农行、中行、中信银行等，放贷的速度都比较快，可在手续办理结束后几个工作日内完成。

　　贷款原则上不超过所需学杂费和生活费用总额的80%。贷款利率则按外汇贷款利率浮动定价。如果申请三年期美元贷款，目前利率在4.5%左右。

　　留学费用可分期付款

　　●小贴士

　　因为留学的费用比较多，一次性支付所有的费用，对有些家庭来说，是一个压力。目前一些银行特地针对出国金融，推出了分期付款业务，减轻留学家庭的压力。

　　出国阶段

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　　出境携附属卡，消费一清二楚

　　多余外汇资金不妨买理财

　　获签后，需要马上开始办理购汇、兑换外币现金、购买旅行支票、境外电汇、国际信用卡等出国金融业务了。携带外币现钞要适度，现金数量大概是学费和生活费总和的10%左右比较合适。

　　在留学金融服务中，“预开境外银行账户”业务已经非常普遍，账户开好后，家长就可以先将部分生活费存过去。等小孩到了国外后，到网点激活账户，就可以拿到现金了。同时，还可以申请当地的借记卡和海外网上银行。

　　在日常消费方面，携带双币信用卡就可省去兑换外币、携带大量现金外币出境的麻烦。信用卡可开立主卡、附属卡各一张，小孩持附属卡在境外消费，家长持主卡在境内归还人民币欠款，省去了办理汇款的手续和费用。同时，主卡可定义附卡交易额度，主卡可勾连附卡短信通知，小孩在海外消费情况及时通知，一清二楚。

　　●小贴士

　　留学是个长期的过程，为了做好资金储备，特别在人民币汇率波动的情况下，外汇理财显得重要。购买外汇理财产品，保值增值也是一个选择。不少银行针对外汇推出了一些理财产品，如果有多余外汇资金不妨考虑购买银行的低风险理财产品。

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　　多种汇款方式任你选

　　学费、生活费可以通过汇款或是携带出境。个人境外汇出汇款有两种方式，一种是电汇，一种是票汇。

　　如果事先已知晓收款人账号、开户银行等信息，并且对汇款到账时间和安全性有较高要求，如在国外需交纳学费或生活费，则可以将已有的现汇或用人民币购汇后，采用电汇的方式将款项汇往境外。一般在2-3个工作日即可汇款至境外账户，最慢也不会超过7个工作日。

　　如果仅知道收款人名称、不知道收款人账户和开户银行信息的，同时，对支付或取款时间无特殊要求的，如交纳第一年的学费和生活费时就可以选择票汇，收费也相对较低一些。票汇的款项解付时间通常比汇款解付时间长。

　　实际上，国际汇款的方式还比较多。如速汇金一般适合留学生在境外应急之用。一般可以在10分钟完成汇款过程。但是速汇金汇出币种一般为美元，办理网点有限制，得提前电话预约。

　　生活费还可以通过旅行支票来携带。目前工行、交行、中信等多家银行都有代售美国运通公司的旅行支票。

　　最好通过一家银行完成

　　●小贴士

　　如何做到对出国留学金融费用的合理规划，需要家长和学生根据自身的情况合理规划。并且出国留学金融是一个系统性工程，涉及出国前后各个阶段，最好能通过一家银行完成，避免出现业务不兼容情况。

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