银行贷款助学子国外求学

　　今年，全国有900多万名考生走进了高考的考场。随着各省市高考成绩公布，考生会根据自己的成绩择校、选填志愿。近几年，随着出国留学的升温，留学市场也逐渐由“精英化”向“普及化”、“低龄化”转移，当然，其中不乏考生家长“两手准备”，不再紧盯中国高校这所“独木桥”，将目光转移到去国外高校留学深造。

　　火热的留学市场背后是相对于国内高校高昂的留学费用，这也催生许多银行不断创新金融产品，纷纷推出留学贷款、出国金融服务等业务，帮助有资金需求的家庭解决资金难题。

　　留学贷款各有千秋

　　记者采访中了解到，出国留学贷款只适用于商业性贷款，是向出国留学人员或其直系亲属或其配偶发放的，用于支付其在境外读书所需学杂费和生活费的外汇消费贷款。

　　一般留学贷款可以分为两类，非提款型和提款型贷款。前者是用于签证办理的，如银行可为借款人开具签证要求的存款证明，但该笔款项将被置于冻结账户内，不可提取。而提款型的则是用于在国外的学费、生活费、住宿费等一系列费用。

　　银行留学贷款各有千秋。建设银行的“学易贷”面向有出国留学、高端在职教育等教育融资需求的个人客户。单户贷款金额最高可达100万元，贷款期限为“学习时间+1年”。可采取抵押、质押、信用和“抵押+质押”组合的贷款方式。还款方式包括等额本息法、等额本金法、到期一次还本付息法、按期付息任意还本法等。其中贷款期限在一年以上的，必须采取按月等额本息还款法或按月等额本金还款法。

　　中国工商银行的个人留学贷款业务主要包括提款型和非提款型个人留学贷款。贷款金额最高可达200万元，期限最长可达10年，可采取抵押、质押、保证担保等方式。贷款可在初次申请时一次发放，也可以按照借款人学费、住宿费、生活费支付期分次发放。

　　中国农业银行留学贷款面向留学生本人及其直系亲属、法定监护人。贷款金额最高可达150万元，最长贷款期限为5年。可用房产、农业银行认可的定期存单、凭证式国债等质押物作为担保物。

　　中国银行的“留学贷”面向就读已获批准在境外就读大学本科及攻读硕士、博士的人员，贷款期限一般为1至6年，最长不超过10年，贷款币种有美元、英镑、欧元、日元、港币五个币种。贷款最高额度原则上不得超过受教育人在校就读期间所需学杂费和生活费用总额的80%。可接受抵押、质押、第三方担保等多种担保方式。贷款人可给予借款人最长2年的还款宽限期，宽限期内只付利息不还本金。

　　交通银行留学贷款面向赴国(境)外攻读高中(含)以上学历学位的自费留学人员，贷款期限最长不超过8年，贷款金额最高不超过国外留学学校录取通知书或其他有效入学证明上载明的学费和生活费。还款方式为等额本息、等额本金、等额递增、等额递减、分阶段还款、一次利随本清、一次还本分次付息。后两种还款方式适用于1年(含)以内。

　　留学费如何用更节省

　　据了解，不少家长习惯性地把一年的学费和生活费一次性汇给子女，汇率是固定的。现实是，汇率经常浮动，一次性汇款明显不如分期汇款划算和科学。此外，关于汇款的种类，票据类汇款，如支票、汇票的成本比电汇要便宜。但是，票据类汇款时间较长，时效性差，一般需要10个工作日。所以说，若是急着缴纳学费，电汇是不错的选择，时效性较强，一般只要3个工作日，且到账安全。

　　较之国内众多人习惯用现金支付，西方国家喜欢用信用卡、银行卡付账。据介绍，留学生可以在国内先办好专为留学使用的信用卡，这种卡父母手持主卡，留学生手持副卡直接在留学所在国家消费.

　　由于外汇走势有诸多不确定性，对于最低价位买入外汇的时间点一般很难把握，建议家长们开通网上银行，随时关注外汇走势，在合理的价格分批买入，可以平摊汇率风险。

　　现金随身少量携带，申请信用卡主副卡，国内存钱国外刷。如果携带外汇达到国家规定范围，需要开相关证明，建议携带金额在等值5000美元以内(含)的，无需申领。另外，各大银行均开办国际信用卡主副卡，家长使用主卡在国内存钱，学生手持副卡在国外刷卡消费。持主卡的父母只要根据账单以人民币还款就可，免去了来回汇款的折腾。例如建行的龙卡全球支付卡，可境内外通用，所有外币交易均实现自动购汇，仅需按账单以人民币归还欠款即可，还款更便捷。

　　贷款及时还，做人讲诚信。西方国家比较注意个人的资信等级，诚信度在国外留学中很重要。通过留学贷款方式，可以提升留学生个人资信程度，帮助顺利获得留学签证。当然，贷款一定要及时偿还，切莫给自己留下不良记录的污点，以免影响到到诚信度。

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