元月存量房客户面临加息 新年银行松中现紧

　　新年首周,部分存量房客户收到了银行调息的短信通知。去年两次加息及上调公积金贷款利率的效应开始彰显。此外,去年遗留的一部分苦苦等待放贷的市民终于获得了银行的贷款。虽然个贷“开闸”,但新年第一周银行发放贷款的情况延续了去年年底的从紧之势。

　　存量房客户面临加息

　　去年央行两次加息以及公积金贷款上调将集中体现在本月市民还款的账单上。

　　去年12月25日晚,央行发公告自12月26日起,金融机构一年期存贷款基准利率将上调0.25个百分点,其他各档次存贷款基准利率也相应作出调整。

　　此前,央行曾于去年10月20日起加息0.25%。这两次加息使得商业贷款利率共上浮0.5%。

　　本月,还在供楼的购房者会发现,自己每个月的还款金额将增加。去年央行加了两次息,但“存量”贷款合同是从下个月才开始采用新的利率,相当于利率一次增加了0.5个百分点。

　　经过今年一系列房贷政策收紧后,以一个二套房的置业者为例,如果去年年初办理了20年50万元的贷款,每月只需还3072元,但今年起每个月就必须还3889元。而不少上海市民身上背负的房贷逾百万,“涨价”的效应也将更加明显。

　　中信银行零售个贷部相关负责人称,通常银行默认的浮动利率都是次年调整,也就是加息后下一个自然年的首月调整利率。

　　“以去年的两次加息为例,房贷客户多是明年元月开始调息。如果房贷客户和银行约定次月调整,则会在加息后次月调整月供,但这种情况很少。他建议,市民了解自己何时调息,最好直接询问放贷银行。 ”这位负责人表示。

　　首套房也可能零优惠

　　对于存量房客户来说,面临的是“涨价”。但对新增贷款用户来说,贷不贷得到、拿不拿得到优惠都成问题。因为新年以来,个贷的政策并未像传统元月那样放松,而是延续了去年年底以来的从紧。

　　记者注意到,虽然元旦假期后,上海不少银行已对去年年底积压的房贷陆续开“闸”,老百姓终于从银行取到了资金。但是对于新增房贷申请,银行依旧延续了去年年底的从紧态度,只给符合条件的业务发放。

　　与此同时,有业内人士透露,目前沪上银行房贷政策基本延续去年状况,大部分银行采取首套房贷首付三成、优惠利率八五折,但个别银行由于年初贷款抽紧暂时取消了首套房贷优惠利率。并且,首套房贷款利率“零优惠”的银行数量正在增加。

　　记者在向光大、民生、兴业银行等咨询房贷的过程中发现,银行对房贷政策持续收紧,对家庭购买第三套以上住房的贷款申请一律不予受理,首套利率优惠也已难觅曾经的7折优惠,大多锁定在8.5折。

　　不过对于个贷的松紧,大行的风格比较稳健,工行沪上一家支行信贷部人员被问及年初房贷是否依然较为紧张时,表示 “正常情况下都能贷出来”。

　　为什么银行今年有额度却不愿意放贷呢？业内分析人士估计,那些取消首套房贷优惠利率的个别银行可能会逐步收缩按揭市场:“以房贷为例,首套房贷基本不考虑收益,二套房贷则大多上浮利率10%,更有利可图。未来银行贷款市场差别化经营会凸显,建议市民在选择房贷时货比三家。 ”

　　1月房贷难起蓬头

　　按照银行业传统,每年1月份是全年贷款发放的一大高潮。但出于对信贷总量的控制,及市场近日出现“短考核周期”的说法。这些传闻或许都是使得元月银行放贷“兴趣”不大的原因。

　　据记者了解,鉴于信贷环境整体趋紧,一些银行已经向分行层面下发了严格的新增贷款指导限额,额度相较往年有所减少;而那些尚在等待总行信贷分配方案的分行也在放贷方面“非常小心谨慎”。

　　对此,复旦大学国际金融系副教授陆前进认为,每年1月份都是全年信贷投放的高峰期,如何有效控制1月份信贷的投放,为后续信贷投放和货币政策的操作提供指导,是央行货币信贷调控的重要任务。

　　以前,对于商业银行而言,抱着“早投放、早得益”的心理,的确有扩大信贷的冲动,1月份信贷通常都是全年信贷投放较高的。但是去年以来的一系列调整,加之今年我国央行采取稳健的货币政策,把稳物价放在首位。

　　“尽管市场流动性不会大幅度收紧,但货币信贷投放将更加趋稳。如果信贷投放过度,央行将会采取法定准备金、公开市场业务等多种政策手段加大资金回笼的力度。监管部门也会加强对银行信贷的监管。 ”资深财经评论人马红漫表示。