无锡调整公积金贷款政策 个贷上限30万元

　　2月28日从市住房公积金管理中心获悉，为进一步规范无锡住房公积金个人住房贷款政策，根据省住建厅等四部委下发的通知，无锡下发了相关实施意见，新政从2月24日起执行。

　　“此次公积金调整充分体现了公积金贷款政策的保障性，尤其是对申请经济适用住房的中低收入家庭带来利好。”调整后的公积金贷款政策除了着重体现保障民生、支持自住性购房外，还重新调整了公积金贷款额度的计算方法，并要求住房公积金可贷额度与账户缴存余额挂钩。这意味着今后想贷多少很大程度上取决于缴了多少。

　　变化一 

　　二次发放对象为首套房120平米以下家庭

　　“新政除了与‘新国八条’中的条款一致外，也结合本市实际情况进行了针对性的调整。”相关负责人告诉记者，原先的政策是曾利用公积金贷款购买过商品房的，不管面积大小，也不管已使用公积金贷款过多少次，只要是在已还清的前提下即可再次启用公积金贷款。

　　而调整后的新政作出规定，第二次公积金贷款的发放对象，仅限于办理首套公积金贷款时，购房面积低于120平方米的职工家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)，且贷款用途仅限于购买改善居住条件的普通自住房。如首套房面积在120平米以上，那么就无法再次使用公积金贷款了。对大面积、大户型进行限制，主要目的还是为了支持中小套型的自住需求。此外，三次(含)以上公积金贷款一律停贷。

　　变化二

　　个人最高贷款额度调整为30万

　　记者注意到，此次新政取消了原先的借款人本人及同户家庭人员有一人以上正常缴纳住房公积金的最高贷款额度的档次，即原先家庭中的父子关系购房最高可贷45万元，这一条已被取消。调整后的公积金最高贷款额度只剩下两个档次了，即借款人一人正常缴存住房公积金的最高贷款额度由现行的40万调整为30万元；借款人及配偶均正常缴纳住房公积金的最高贷款额度不变，依旧为50万元。

　　变化三

　　公积金可贷额度与缴存余额挂钩

　　在老的政策中，公积金贷款除设定一个最高可贷上限外，实际能贷多少还得参照可贷比例来计算。即个人可贷总房款60%，不得超40万；夫妇可贷总房款的80%，不得超50万。换言之，可贷额度与职工缴存账户中的存量(余额)是一点关系也没有的，这就造成了一些人在缴满6个月之后就停止正常缴存的骗贷行为。为引导和鼓励职工今后多存少取，新政规定公积金可贷额度与缴存余额挂钩，即在参照最高可贷上限的前提下，账户中的存量越多，将来可贷的额度就越高。

　　经测算，目前正常一对夫妻的公积金存量为5万元左右，因此按照借款人住房公积金缴存余额(以申请公积金贷款前一日晚12点的数据为准)的10倍来计算。若借款人的配偶为现役军人的，贷款额度为借款人住房公积金缴存余额的20倍。相关人士提醒广大缴存职工，如果要用公积金贷款购房，就得先贷款，后支取，因为一旦先支取了其账户就没有多少余额了。
 
　　90平米以下首套房可贷30万

　　为充分体现住房公积金的保障性，新政规定，职工家庭首次使用公积金贷款购买住房，面积在90平米(含)以下的，能提供产权管理部门出具的其购买住房为首套住房证明的，贷款额度按上述规定计算不满30万元的，可按30万元计算。

　　“该政策的力度还是很大的，尤其对于很多购买经济适用住房的家庭，其总房款一般还不到30万，因此完全可以用公积金来解决。”中心负责人表示，公积金贷款政策支持和解决职工基本住房需求，并不支持投机性住房需求。如果个人账户余额只有5000元，按照10倍的额度计算，只能获得5万元的支持，但实际首次购90平米以下住房可获30万元的支持。

　　事实上，虽然新政执行时间尚短，但目前这种“认房又认贷”的方式已经获得不少刚性自住需求者的热捧。来自中心的数据显示，仅2月24、25日两天时间，中心共发放贷款53笔，其中29笔贷款业务享受该政策，比例高达55%。

　　外地账户转入本市缴满一个月即可贷

　　正常情况下，本市职工正常缴纳公积金满6个月才能首次启用公积金贷款，但新政为留住人才给予特别说明：对于那些刚从外地转业至无锡的职工，其本人或其配偶的住房公积金如也一并由外地转移至本市，如想要用公积金贷款购房的，只要是在转移前的6个月，在外地按时足额连续缴存且转入单位处于正常的汇缴状态并无欠缴，其在本市正常汇缴住房公积金一个月，即可申办公积金贷款。

　　但为避免购房人钻政策的空子，借款人如因主观原因(包括恶意骗贷)在还款期内未按时足额缴存住房公积金的，市住房公积金管理中心应提前收回贷款。

　　链接一

　　公积金可贷额度的计算

　　一、按以下两种方式计算公积金贷款额度，以其中的较小值为上限，并不得超过相应档次的最高贷款额度。

　　(一)借款人住房公积金缴存余额(以申请公积金贷款前一日晚12点的数据为准)的10倍。借款人配偶符合公积金贷款条件的，其住房公积金缴存余额合并计算。符合公积金贷款条件的借款人，其配偶为现役军人的，贷款额度为借款人住房公积金缴存余额的20倍。

　　(二)房屋总价×(1-规定的贷款首付款比例)。

　　1、职工家庭办理首次公积金贷款，套型建筑面积(以下简称面积)在90平方米(含)以下的，贷款首付款比例不得低于房屋总价的20%；面积在90平方米以上的，贷款首付款比例不得低于房屋总价的30%。

　　2、第二次公积金贷款首付款比例不得低于房屋总价的50%。二手住房以成交价和评估价两价中的较低价作为房屋总价；商品房以合同房价为房屋总价(不包括装修价)，借款人所购住房的房屋总价中包含装修价款的，其房屋总价按扣去15%计算。

　　公积金新政例示

　　1、我们夫妻双方都正常交公积金，现有公积金余额分别为8000元和6000元，我们现在第一次购房，面积为89.23平方米，总价为823000元，请问我这样的情况，公积金贷款最多能贷多少？

　　答：(一)房屋总价×(1-规定的贷款首付款比例)823000×(1-20%)=658400元。

　　(二)根据夫妻住房公积金缴存合并余额的10倍计算，(8000+6000)×10=140000元。

　　取(一)和(二)中较小值140000元

　　最后根据“职工家庭首次使用公积金贷款购买住房，面积在90平方米(含)以下，能提供产权管理部门出具的其购买住房为首套住房证明的，贷款额度按上述规定计算不满30万元的，可按30万元计算”政策的相关规定，你最多能贷30万元。

　　2、我们夫妻双方均正常交公积金，现有公积金余额分别为58000元和35000元，我原有一套公积金贷款住房，面积为90平方米以下，2009年10月已还清，现准备购买一套面积为103.5平方米，总价为920000元的商品房，请问我这样的情况，能不能再次办理公积金贷款，最多能贷多少？

　　答：由于你的第一次公积金贷款所购住房面积不足90平方米，你可以第二次申请办理公积金贷款。

　　贷款额度计算如下：

　　(一)房屋总价×(1-规定的贷款首付款比例)920000×(1-50%)=460000元。

　　(二)根据借款人住房公积金缴存余额的10倍计算，(58000+35000)×10=930000元。

　　取(一)和(二)中较小值460000元。

　　46万元未超过借款人及配偶均正常缴纳住房公积金的最高贷款额度50万元，故贷款额度按46万元计算。你最多能贷46万元，但由于你是第二次使用公积金贷款购房，需执行上浮10%的公积金利率。

　　3、我正常交公积金，我的爱人是现役军官，我现有公积金余额为18000元，我们现在第一次购房，面积为103.5平方米，总价为920000元，请问我这样的情况，公积金贷款最多能贷多少啊？

　　答：你若能提供你爱人的军官或士官证原件及复印件、部队政治部门或军务部门出具的现役军官证明，贷款额度可以以你的公积金缴存余额的20倍计算。

　　(一)房屋总价×(1-规定的贷款首付款比例)920000×(1-30%)=644000元。

　　(二)根据借款人住房公积金缴存余额的20倍计算，18000×20=360000元。

　　取(一)和(二)中较小值360000元

　　36万元未超过借款人及配偶均正常缴纳住房公积金的最高贷款额度50万元，故贷款额度按36万元计算。你最多能贷36万元。

　　4、我现在是离异单身，原来在婚内申请办理过一次公积金贷款，原房屋面积为123平方米，离异后被判给了对方，原公积金贷款已正常还清，现我想以个人名义再申请公积金贷款购房，请问可以吗？

　　答：婚姻状况发生变化的，原婚姻关系存续期间办理的公积金贷款计入夫妻双方各自的公积金贷款次数。你第一次办理公积金贷款所购住房面积大于120平方米，故你不能再次办理公积金贷款了。