信用记录影响个人贷款 别在不经意中留污点

　　几月前，河北省某医院的李医生匆匆来到人行，要查询个人信用记录。起因是他在购买第一套住房办理房贷时，却被银行告知只能办理二套房房贷，因为银行查询到他已有一套住房，可事实上他根本没有自有住房，而且如果按二套房贷款，首付款和利率都要高出不少。人行的征信体系显示，他确有一套住房，还标明了地址。这是怎么回事？

　　人行石家庄中心支行征信管理处有关人士作答，原因是李医生的个人信用记录出了问题。近年来，随着经济活动增加，个人和企业都开始越来越多地跟商业银行打起交道，个人无论是使用信用卡还是贷款买房买车，都必须要向银行提出申请。而银行在放贷前首先要了解申请者的信用状况，依据就是个人信用记录。信用记录是全面记录个人和企业信用活动，反映其信用状况的文件，也被称作“经济身份证”。

　　人行专家特别向我省个人及企业发出郑重提醒：一定要保护好你的“经济身份证”，一旦信用记录有了“污点”，再想办贷款、信用卡等业务将难上加难。

　　个人：珍惜自身信用记录，向银行提供信息要准确，采用第三方代理要随时查询

　　前面提到的李医生经过查询个人信用记录才发现，人行的征信系统显示他已有一套住房。经反复回想，他才想到，2009年9月，建行的信贷人员到他所在医院办理信用卡，他在填表格时，为享受更优质的信用卡授信和赠品，就编了一个住房地址，填的是自有住房。没想到胡乱填写的信息，竟在几年后给自己带来了麻烦。

　　为证实征信系统显示的不是自己的住房，他先后跑了多家相关单位，最后通过房产局核实，等了两个多月，银行方面才变更了他的房产信息，差一点就耽误了购房。

　　今年2月，衡水市孟某因购房向县农信联社申请个人住房贷款10万元，但县农信社在审查个人信用报告时发现，孟某在偿还车贷时，留下了“累计逾期次数为16次”的不良记录，未通过其房贷审批。

　　孟某经了解才发现，他是通过汽车销售公司代为偿还车贷的，还贷期间，虽然他每月都按时将应还款金额交给了汽车销售公司，然而该公司却没有将他的钱及时划转给银行，以致造成了不良记录。

　　据介绍，这是一起较典型的通过第三方代偿贷款，因第三方机构给个人信用带来不良记录的案例。第三方机构没有按时还款，银行也会将逾期记录记在贷款人个人名下。人行石家庄中心支行相关人士表示，为避免这种情况发生，建议个人最好直接与银行办理信贷业务；如要采用第三方代理方式，一定要在合同中约定相关条款，并随时关注自己的信用记录。万一发生“背黑锅”的事，要及时与第三方机构交涉，必要时可通过司法途径维权。

　　企业：征信记录有“污点”，银行、小额贷款公司都借不到钱

　　个人如有不良的信用记录会影响贷款，企业也一样。日前，人行石家庄中心支行也公布了两起由于企业不诚信造成的贷款阻隔。

　　2010年10月，我省某县一家有限责任公司，向县农信联社申请流动资金贷款120万元用于购买原材料。

　　审批过程中，县联社在企业信用信息数据库查询时，发现该公司存在拖欠其他银行贷款利息的情况。展开调查后，确认确有其事，最终未批准该公司的贷款。

　　据业内人士介绍，有的企业在一家银行的贷款拖欠不还，又想从别的银行贷款，这种情况以后基本不用指望了，因为征信系统的信息共享，使得金融机构可以很容易获知该企业以前的信用状况，以识别高风险客户，防范贷款风险。

　　省内另一家有限公司2010年向县农信联社提出贷款申请，联社对该企业各项经营指标进行了测评，认为企业经营指标较好，为AAA级。但是，通过企业征信系统查询，工作人员发现，该公司在企业征信系统中的财务数据与上报联社的财务报表数据不一致，另有股东或高管人员变更后未向人行征信中心及时反馈并更新信息。县联社最终认为，该公司对外担保过多，影响其保证能力，决定贷款可以放，但是授信条件由原定的“保证方式”变更为“增加有效房地产抵押”。

　　不珍惜自身信用记录，只会给个人和企业徒增损失和困扰。因此，人行石家庄中心支行征信管理部门有关人士提醒：守信走遍天下，失信寸步难行，一定要像珍惜自己的名誉一样，珍惜自身的信用记录。

　　记者日前从人行石家庄中心支行了解到，人民银行组织建立了全国统一的企业和个人征信系统。目前，已为河北省59.24万户企业及其他经济组织和2432.20万自然人建立了信用档案，并将逐步扩大征信覆盖范围，促进社会信用体系建设。

　　另据了解，以往，征信记录有“污点”的“老赖”们找银行借钱遭拒，往往会转而投奔小额贷款公司。但近日人民银行下发《关于小额贷款公司接入人民银行征信系统及相关管理工作的通知》，将有条件的小额贷款公司、担保公司也接入征信系统。这意味着，在全国范围内商业银行或小额贷款公司借款时留下过不良记录的企业和个人，再找小额贷款公司借钱，同样也将会吃闭门羹。