成本高 消费贷款不如信用卡分期

　　记者巩国强报道 “最近通过信用卡分期付款添置了冰箱和电视。”刚刚搬了新家的王飞告诉记者，“现在身边的朋友通过信用卡分期付款消费的越来越多了。”

　　今年以来，央行两次加息、五次上调存款准备金率，紧缩的货币政策令银行不得不面对“钱紧”的尴尬局面，作为下游的用户来讲，从银行贷款的难度也随之大幅上升，贷款的成本也全面攀升。在这一背景下，通过信用卡分期付款的消费方式正越来越受市民关注，成为了一种时尚。

　　信用卡分期付款渐成时尚

　　最近刚买了房子准备装修的李强就通过手中的信用卡分期付款购买了装修材料。“本来是想去银行申请个人消费贷款，但银行的工作人员告诉我：由于信贷额度紧张，个人消费贷款批下来需要的时间很长。而且我算了一下，运用信用卡分期和个人消费贷款需要支付的费用也差不多。接下来购买家具，我还想通过信用卡进行分期付款。”李强表示。

　　“我通过信用卡分期付款买了笔记本、相机、电视等多件家用电器，甚至还通过分期付款付了学费。”年轻的白领刘女士刚工作了三年，最近不仅购买了一辆小排量的车、还买了单反相机和新款手机，让年长的同事羡慕不已。其实刘女士并非“啃老族”，用她自己的话说，“自己只是比别人多了点理财意识”。原来，她申办了一张5万元额度的信用卡，然后充分利用该行的信用卡分期付款业务，把这些价值不菲的东西拿到手，然后再分月偿还，再额外支付一些手续费，利息全免。“对于我这样刚刚参加工作三年多的普通白领，用信用卡分期付款非常合算。既能满足提前消费的欲望，又能缓解经济上压力”。“贷款额度的吃紧，促使传统贷款业务不断向信用卡分期业务转换，在小额消费类贷款中这种趋势尤为明显，如车贷、装修贷款等。”岛城一家股份制银行的相关负责人表示，“这种转换的主要原因是信用卡分期业务受调控影响相对较小。”

　　不同银行关于分期付款业务的具体申请方式、可进行分期付款的商户范围开通分期业务的消费金额起点、手续费以及提前还款所需费用都有所不同，消费者需要进行详细比较后选择适合的银行。

　　在申请方式上，各家银行普遍为在消费交易后至还款日前三天，拨打相应客服热线即可。在可进行分期付款的商户范围方面，多数银行的商户范围都比较广泛，一般商品消费交易均可，部分银行将黄金买卖和酒店预授权等交易排除在一般商品消费交易之外。

　　每家银行对于消费金额起点也有不同限制，多数银行的消费金额起点为单笔消费满500元，部分银行甚至为100元即可，单笔消费必须全部办理分期付款，而不能部分提前还款其余部分分期付款。

　　分期付款虽然没有利息，但消费者需要支付一定的手续费。各家银行手续费收取的方式不同，有的是将多期手续、 费一次性交纳，有的则为分期交纳手续费。手续费的费率也不同，有的为每月收取千分之六的手续费；有的根据分期数不同，收取的手续费也不同，但算下来多稍高于银行基准贷款利率。