丹徒农行强化个人贷款风险控制取得成效

 　　今年以来，农行镇江丹徒支行明确信贷风险清收责任要求，严守风险底线，积极采取有效措施，加快个人逾期贷款清收，个人贷款风险控制取得明显成效。至7月末，该行个人贷款余额108115.12万元，其中不良贷款余额106.95万元，占比为0.099%，不良率系统内最低;不良贷款余额比年初减少37.44万元，比年初下降0.034%个百分点。

　　加强领导，明确责任。针对严峻的外部风险形势，该行根据全行业务特点重点加强对个人逾期贷款的清收工作，进一步明确了分管行长、各网点负责人、客户经理的清收责任。支行信贷管理部定期组织召开风险管理例会和部门专题会议，汇报讨论个人贷款存在风险及清收情况，对症下药，制定切实可行的清收方案。对关注类贷款及时通报各管户客户经理，及时与借款人联系，了解相关情况，做好贷款催收工作，减少违约发生;已形成的不良贷款明确具体清收责任人，成立由分管行长、信贷管理部负责人、网点负责人、客户经理以及法律人员组成的不良贷款清收小组，加大清收力度，强化考核奖惩，进行有效压降。

　　强化管理、严控不良。支行信贷管理部加强贷后管理检查，加强监控与分析，及时化解风险，定期开展个人助业贷款、农户贷款专项检查、非个人住房信贷业务专项检查等风险排查，对发现的问题，明确责任，强化整改，确保全行个贷业务稳健发展。风险经理定期下发《到逾期贷款清收通知函》，并通过C3系统群对每笔到逾期贷款实时监测，定期向客户经理提醒清收计划和任务，了解清收情况，掌握清收进度，及时提供最新信息供领导决策。客户经理积极落实清收方案，与客户多方联系并落实还款。其中全行逾期住房按揭贷款在6月末几天时间内就清降了400多万元，避免了风险进一步产生。

　　细化措施，因地制宜。支行对贷后管理中发现的风险因素进行认真排查，对可能到期还款有困难的借款人采用电话通知，上门制定还款方案等催收措施。一是高频率上门催收，一刻也不放松。清收人员多次多人上门(或到其工作单位)催收，责成借款人在催收通知书上签字确认，制定还款计划，紧盯住不放。如黄某在我行办理的农户小贷款30万元，到期前一个多月支行通过现场检查了解到借款人面临经营不善，到期还款有困难，于是清收人员多次上门与借款人协商，并帮助借款人及时回笼资金，在贷款形成不良前就化解了全部风险，有效控制了新发生不良贷款。二是查找信息，做借款人亲友工作。清收人员在借款人无力归还的情况下，采取“曲线清收”的办法，耐心细致的做其亲戚朋友的工作，促其亲友代为归还。如姚某个人住房贷款已逾期三期，电话不接，该贷款即将进入不良，客户经理在6月末休息天与其父母取得联系，于是冒着高温到其世业老家与其父母见面，动之以情、晓之以理地进行说服，终于感动了姚某的父母，在其父母的帮助下，最终姚某还清了逾期本息，并开始每期正常还款。

　　依法诉讼，维护权益。对一些借款人信用观念差，通过电话、上门催收仍无法收回的逾期贷款，支行及时采取法律手段，进行强制清收。如在姚某个人农户贷款清收过程中，借款人由于经营不善，第一还款来源严重不足，支行立即成立了以分管行长为组长的清收小组，清收人员多次去高桥镇与借款人与保证人沟通协调，同时提起诉讼，借助法律武器清收。在诉讼中，支行法律人员与法院人员到保证人工作单位催收，对保证人产生了强大的心理压力，保证人主动积极督促借款人归还了部分贷款。在执行中，支行通过了解发现保证人在他行借记卡上有存款，立即与法院积极沟通，要求冻结扣划保证人工资，终于迫使保证人还清了全部欠款，最终一次性收回全部不良贷款本息20万元。

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