学生贷款轻松搞定?小心高额债务缠身!

　　“分期付款买一台5999元的iphone5，首付1200元，月供569元，一年要还6890元，加上其他费用，总共近8000元。”

　　近日，有媒体报道了重庆两名大学生因贷款买电子产品而债台高筑的事件。没有固定收入的大学生怎能轻易贷到万元款项?大学生贷款又存在哪些风险?记者调查得知，只需一张身份证，填写资料申请表，当天便可拿到万元贷款。而与此同时，贷款利率、客户服务费和担保服务费等高费率问题也随之而来。

　　网络调查：五分钟审核 一万元当天到手

　　“大学生首选xx贷款，无需抵押无需担保，只需身份证就可申请，当天申请当天放款!”昨日，记者在某搜索引擎上输入“大学生贷款”字样，弹出近百个页面，不少都显示“无手续费、免费申请”等。

　　这些公司靠谱吗?审核贷款资料真的就只需要五分钟吗?记者先后以大学生的身份，和这些公司的客服人员进行了QQ对话。

　　记者首先打开了一家名为“北京xx小额贷款”的页面，当记者问及“广州的大学生是否可以办理贷款”时，该网站工作人员随即给出了确定的答复。更令记者吃惊的是，该公司的审核非常简单。申请者只需在QQ对话窗口中填写自己的姓名、手机号、身份证号、现住地址等几项基本资料，五分钟后，该工作人员便告诉记者“公司审核通过，同意贷款给你”。贷款的月利率是0.8%，年利率则是8%，以贷一万元、分十二个月还款为例，记者只需每个月支付80元利息，一年贷款期满后，再一次性还一万元本金。

　　按照该公司的程序，记者需要去农业银行办一张新卡，用以接收贷款和付利息所用。还需要往卡上预存1000元，以提供给银行做流水账使用。一切办好后，便可和该公司的业务经理联系，该经理将会和记者签订贷款合同。“合同签好后，当天就会到账。”该经理在电话中向记者再三保证。当记者表示想咨询下父母意见时，该经理再三表示“我们不会和你父母联系的，你也没有留下父母的资料，放心好了。”

　　实地探访：贷5200元 一年需还6180元

　　“分期手续简单，快捷，零担保，零抵押，即时拿机!”在荔湾区恒宝广场负一楼的某通讯产品档位，记者看到玻璃柜台上立着红色的“捷信HomeCredit”标签，意味着你可以在该商户申请分期购买，由捷信提供融资。而分期付款的条件则是：年满十八周岁，现居住在广州、韶关、惠州、河源、佛山、中山、清远、东莞等地，学生或工薪族均可。

　　“只要年满十八周岁，学生也没关系。学生贷款需要出示身份证件和学生证，或者身份证和在读证明。”一名工作人员告诉记者。申请表上则需填写现住址、学校(公司)名称、地址、配偶姓名电话、父母姓名电话、亲戚姓名电话、同事姓名电话等内容。

　　而捷信公司的贷款利率之高也让记者吃惊。以一台16G的大陆行货白色iPhone5为例，该商家售价5200元，若使用捷信贷款，贷款者应先付20%(即1040元)的首付作为前两个月的还款。在剩余的十个月，则需要每个月还款514元。这样算来，在不算服务费等其他费用的情况下，贷款者一年就要还6180元。“一年贷款的费用一般是五六百元，主要是担保费、服务费等。”工作人员告诉记者。

　　随后，记者走访了康王路、中山八路的几家电脑专卖店和电器大卖场。当记者表示想分期付款时，销售人员均建议用信用卡办理。“捷信贷款利息太高了，并且我们也没有合作。”销售人员说。

　　消费者：高额债务滚滚来

　　一位网名为“五秒”的网友在贴吧上说：“我办了分期付款，往银行卡里存了一千多块钱，系统没扣。然后捷信公司给我打电话说我还款延期，额外扣了我120块钱。”

　　更多的消费者在还了一两个月的贷款之后发现自己的钱包告急。广州某高校的大二学生小赵告诉记者，自己在今年元旦时曾经贷款给女朋友买了台iPhone5，当时的价钱是5999元，首付1200元。之后的十个月每月要还569元，这意味着他一共要还6890元，如果再加上利息和其他费用，要还将近8000元。

　　“我一个月的生活费也就是1000元左右，现在基本上天天吃食堂，半年没有陪女朋友逛过街。”更令小赵恐惧的是，如果自己不能按时还款，信贷员就有可能给他的父母打电话催款，还以信用污点相威胁，“当时申请单据上写了父母的姓名和联系电话，甚至还有亲戚的电话。到时候我就没有脸面回家见家长了。”

　　专家：大学生应理性消费

　　“我们班有一半以上的人都在用iPhone手机，甚至还有个女生有苹果三件套，即Mac Book、ipad和iPhone。大家都挺羡慕她的，和她一起上自习，我都不好意思拿旧笔记本电脑。”在广东工业大学读大一的小瑶告诉记者。

　　“大学生钱包虽然空空，可是却每天接受物质诱惑。尚且没有工作和收入的大学生瞒着父母贷款，满足自己的物质欲望，这是不足取的。”广东心理学会的王伟老师说， “大学生应该理性规划自己的消费行为，拒绝虚荣和攀比心理，控制消费冲动。”

　　小额贷款

　　是否“高利贷”?

　　记者了解到，由于借道信托放款，捷信给予消费者的借款成本很高。一些顾客认为捷信从事“高利贷”，有违商业伦理，因此拒绝还款。“按照规定，超出央行同期贷款基准利率4倍以上的贷款都不应受保护!”一位消费者通过网络表态。该消费者说，自己不久前购买了一台价值5400元的平板电脑，贷款期为一年，首付1800元后，每月还款416元。算起来，自己总计贷款3600元，却要还款4992元，年利率高达38.7%。

　　而此前在接受媒体采访时，捷信的相关工作人员却显得很委屈。“我们面对的中低收入群体，没有完整征信记录，很多人连信用卡都没有。”捷信公共事务总监米兰·托马内克曾说，“小额贷款的成本高、风险大，费率必然会高过一般贷款。”针对消费者质疑的“超过央行同期贷款基准利率4倍”的说法，捷信公司表示，资金由信托公司提供，捷信负责担保以及贷款的实际发放;信托公司收取不超过基准利率4倍的利息，捷信收取担保费等费用。由于信托本已是高息融资，加上捷信的收费，很容易超过央行同期基准利率的4倍。

　　日前，捷信公司表示他们将考虑下调对大学生贷款的额度，同时提高办理贷款的审核门槛。

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