贷款买房，个人信用很重要

　 新手购房，最困惑的莫过于贷款，好不容易看上了房子，开了一堆证明，等到银行办理房贷，却因为个人征信的不良记录卡了壳，这时候你才突然意识到，个人征信记录是多么重要。

　　日前，国务院印发《关于建立完善守信联合激励和失信联合惩戒制度加快推进社会诚信建设的指导意见》(以下简称《意见》)，更是将诚信建设制度化，《意见》中四类失信行为被列入黑名单，负面影响包括买房。

　　案例：

　　张先生因失信无法贷款买房

　　常州市民张先生就曾因失信行为而在买房子上遭遇重大挫折。

　　张先生看中了市区一套优质房源，因为怕被人“抢”走，他立马拍板向开发商交了几十万元的定金和首付。而后在办理银行贷款时却被银行告知曾有多次逾期还信用卡记录无法贷款。张先生和开发商交涉，对方称要么付清尾款要么就按违约处理，若按违约处理的话不但要没收定金，甚至还可能拿不回首付。实在是难舍心头好的张先生最后不得不选择全款买下。

　　除上述情况外，国务院最新出台《意见》，强调了将受到惩戒的另四类失信行为，其中一项惩戒就包括“失信黑名单”在办理住房贷款时不但会提高贷款利率，甚至有可能贷不到款。

　　点名：

　　四类失信行为要小心

　　第一类是严重危害人民群众身体健康和生命安全的行为，包括食品药品、生态环境、工程质量、安全生产、消防安全、强制性产品认证等领域的严重失信行为。

　　第二类是严重破坏市场公平竞争秩序和社会正常秩序的行为，包括贿赂、逃税骗税、恶意逃废债务、恶意拖欠货款或服务费、恶意欠薪、非法集资、合同欺诈、传销、无证照经营、制售假冒伪劣产品和故意侵犯知识产权、出借和借用资质投标、围标串标、虚假广告、侵害消费者或证券期货投资者合法权益、严重破坏网络空间传播秩序、聚众扰乱社会秩序等严重失信行为。

　　第三类是拒不履行法定义务，严重影响司法机关、行政机关公信力的行为，包括当事人在司法机关、行政机关作出判决或决定后，有履行能力但拒不履行、逃避执行等严重失信行为。

　　第四类是拒不履行国防义务，拒绝、逃避兵役，拒绝、拖延民用资源征用或者阻碍对被征用的民用资源进行改造，危害国防利益，破坏国防设施等行为。

　　后果：

　　吃穿住行皆受影响

　　失信“黑名单”除了在办理房贷时受到影响外，其他吃穿行等方方面面都会受到阻碍。

　　如果失信，政府先要跟你“过不去”。项目审批上会从严审核，还会限制股票发行上市融资或发行债券等，另外，还“严格限制申请财政性资金项目，限制参与有关公共资源交易活动，限制参与基础设施和公用事业特许经营”。

　　同时，失信还会让你在行业里无法立足，对严重失信企业及其法定代表人、主要负责人和对失信行为负有直接责任的注册执业人员等实施市场和行业禁入措施。

　　失信者同时寸步难行，因为《意见》中指出要对有履行能力但拒不履行的严重失信主体实施限制出境和限制购买不动产、乘坐飞机、乘坐高等级列车和席次、旅游度假、入住星级以上宾馆及其他高消费行为等措施。

　　有奖有惩，如果真正做到诚信也将得到褒奖。讲诚信者将在各类政府优惠政策、金融政策和教育就业创新和社保等领域，得到重点支持和优先便利。

　　影响期：

　　失信记录只保留5年，可参加公益服务等方式修复

　　一旦失信，“黑名单”是否会背一辈子?当然不是。

　　《指导意见》提到，涉及个人的信用记录，在失信行为终止之日起，这个失信记录只保留5年，5年后予以消除。而不再作为惩戒对象的期限，具体由相关部门来制定。除此之外，支持有失信行为的个人通过社会公益服务等方式修复个人信用。

　　对于失信个体，总的原则是鼓励纠错、有限期惩戒、有条件修复。当然，最好的办法还是不失信，只要发生了失信行为，必然要付出沉重的代价。

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