如何用保单申请贷款？

　　保单在我们通常的理解概念里，都是在买保险时候跟保险公司签订的书面合同。主要用于记载合同双方当事人的权利和义务。很少有人觉得，自己手里的保单还能用于申请贷款。那么，如何用保单申请贷款呢?

　　保单贷款就是指投保人以手中保险单作为抵押，向保险公司申请贷款。在一些长期人身保险条款中，一般都会有这样的规定：投保人缴付保险费满两年以上，且保险期已满两年，投保人可以凭保单向保险人申请贷款。

　　据了解，并非所有保单都可申请贷款，申请贷款的保单需具有现金价值且具有储蓄性质。如两全保险、终身寿险、养老保险、分红险等。像短期意外保险等一类保险就不能申请贷款。符合条件这一类保单投保时期有一年以上就能申请用保单作为抵押贷款。该种贷款方便简单且在一定时期内利率较低，因此在近两年来开始逐渐引起了社会的关注。

　　根据规定，保单抵押贷款的贷款额度各公司规定有所不同，一般是按照保单现金价值的一定比例来计算。但各大保险公司差异不大。目前太平洋寿险公司保单额度为保单现金价值的80%、中国寿险友邦保险等为70%。

　　保单抵押贷款的利率跟银行规定的商业贷款利率有所不同，最常见的就是“同期人民银行每月第一个营业日颁布的二年期居民定期储蓄存款利率与2.5%比，较大者”+2.0%确定计息利率。不同的保单执行利率有所不同。

　　保单抵押贷款的还款方式有一次性全部偿还和分次偿还两种，若客户到期未偿还贷款将构成新的保单贷款，按照新的利率计算，因此拖延时间越长，所欠贷款利息就越高。

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