“手机贷”+消费场景=“应花分期”

　　“手机贷”+消费场景=“应花分期”

　　近日，有媒体报道，国内消费金融行业已经形成了银行系、电商系、P2P系以及线上线下结合的互联网系四大力量并驾齐驱的局面，其中提到了以手机贷为代表的移动信贷APP。许多85-95年间出生的年轻人对手机贷这个名字并不陌生，它是国内首批移动小额信贷企业代表，凭借小、短、快的特点成为年轻人身边的移动信用钱包，此前它的标签一直是Payday Loans(发薪日贷款)，如今怎么又成为消费金融行业代表了?带着这样的疑惑，记者采访了前隆金融(打造手机贷的互联网公司)首席战略运营官姚亮。

　　记者：首先恭喜手机贷B轮融资大捷!但今天我想了解的是，手机贷什么时候开始涉足消费金融行业了?是转移战场还是广撒网?

　　姚亮：谢谢!我们的消费金融业务是去年5月正式上线的，现在“手机贷”依然是一个现金借贷APP，消费金融这块有一款产品叫“应花分期”。手机贷是2013年10月上线的，至今已有两年多了，积累了大量用户和信贷数据，还有自主研发的风控系统、自动化审批系统，我们一直在考虑：在现金贷之外，是不是打通这些用户的各类消费场景，更直接地解决他们在衣食住行各方面的信贷需求?通过对手机贷用户的调研，我们发现他们借款之后多数是用于消费，且他们还尚未被银行信贷体系服务到。而这给了我们灵感，如果能将信贷和消费场景结合起来，那不是既方便了用户，又能和合作平台共赢?让我们欣喜的是，一些互联网平台和我们不谋而合，它们主动找到我们，目前我们已经和网购、租房、招聘、O2O、教育、社交等各种不同类型的互联网平台合作，并且提供定制化的解决方案。

　　记者：“应花分期”这个名字听起来有点特别，是从何而来?你们想传达什么理念?

　　姚亮：“应花分期”的意思是应该花的钱可以通过分期来花，虽然消费分期这种模式本身是为了拉动消费而诞生的，但我们仍然希望可以向年轻人传达一种比较健康的消费理念，在理性的前提下通过消费分期来尽可能提升生活质量。

　　记者：目前银行、电商、P2P等都在做消费金融，各有各的玩法，同类企业之间模式也不尽相同，那么，“应花分期”的产品模式是什么?

　　姚亮：目前“应花分期”主要是和各类互联网平台合作，为它们提供全生命周期的消费分期整体解决方案，包括贷前额度审核、贷中风控管理、贷后债务管理等。此外，我们也在探索其它可能的模式，如O2O、分期商城，或许不久的将来还会开创一些没人做过的全新模式，这里先留个悬念。

　　记者：和其它同行相比，您觉得“应花分期”的优势是什么?

　　姚亮：第一，我们是实时加纯线上自动化审批，这给消费者带来快的体验，也就能降低互联网平台的掉单率;第二，我们是审核、账务、还款、清算一体化，可以让互联网平台十分省心，消费者也能享受到便捷;第三，我们是独立的第三方金融信息服务公司，不跟合作平台从事相同的业务，因此它们不担心被获取数据后恶意竞争;第四，我们有成熟强大的信审风控系统，可以将用户逾期率控制得非常低，目前90天以上逾期率仅为0.08%。