精品个人贷款

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　　在当前国内外经济形势错综复杂，给银行资产质量稳定带来严峻考验的不利条件下，工行抚州分行始终把贷款质量当做自己的生命线。在积极拓展个人贷款业务的同时，采取多种措施压缩个人违约贷款。截至2014年7月末，该行个贷余额54.77亿元，其中：关注贷款3508万元，关注率0.64%;不良贷款244万元，不良贷款率0.04%。个贷关注率居全省前列、不良率居全省最低，打造出精品个贷品牌。

　　一、强化调查，防范风险。该行严把“病从口入关”，强调客户面谈、双签制;强调深入实地察看客户经营状况、押品产权关系及地理位置，侧面了解客户的人品，通过全面分析，了解客户真实的资金实力及承担风险能力。牢牢抓住现金流，注重贷款的第一还款来源，把好客户准入关。

　　二、强化领导，提高认识。一是成立个人贷款催收领导小组。为确保个贷资产质量的持续改善，该行成立了由行长任组长、分管行长为副组长、风险信贷管理部人员为成员的个人贷款催收领导小组。二是市行行长、分管行长亲历亲为。要求各支行行领导高度重视个人不良贷款清收、管理工作，把个人不良贷款处置作为信贷资产质量持续改善、提升效益的大事来抓。

　　三、强化考核，落实奖励。一是该行制定了《个人贷款贷后管理及违约贷款绩效考核办法》，规范了个人贷款贷后管理及违约贷款催收工作, 加强对个人贷款全过程的有效监督,促进个人贷款健康持续发展。二是制定了《中国工商银行抚州分行2014年不良资产清收处置绩效考核办法》，把各行个人不良贷款压降列入支行行长绩效考核，提高绩效考核权重;三是根据各行个人不良贷款处置潜力，科学下达了全年不良贷款压降、清收处置任务。要求各行将违约清收任务落实到户、责任到人、定措施、定时间、定奖罚。同时，要求各支行将奖励费用兑现到现金清收有功部门、人员，不得挪用和平均分配。

　　四、按日监测、按日通报。一是通过网讯、信箱下发关注、不良数据。每日在抚州网讯风险管理园地、信箱通报各行关注、不良余额与年初比、与控制计划比、与上日比的数据;并将关注、不良客户名单下发到各行。二是风险信贷管理部指定专人，关注关注类贷款、盯住违约二期以上贷款、落实不良贷款清收进度。

　　五、加强分析，一户一策。该行不定期召开违约贷款分析会，分析存在的问题和布置主攻目标，加强对清收工作的控制和指导，督促贷款行制定个人违约贷款处置预案，针对不同情况采取对应措施，确保个人贷款风险可控。

　　六、建立名册、多措并举。一是要求支行对违约客户建立名册，发生一期违约的，利用电话催收;对即将发生二期以上的上门进行催收，对三期违约的要求上门或将客户请到银行来进行面对面的交流，当面催收。二是多种方式寻找失联客户。(1)到户籍所在地寻找。(2)到派出所寻找。(3)寻找借款人父母、兄弟、姐妹。(4)采取贴纸条方式留言。某某借款人您在工行借款已违约，请速到工行某支行或直接与工行XX客户经理联系，联系电话XXXX。并请物管、邻居、乡里乡亲转告。三是分析违约原因。要求支行对违约的原因进行详细分析，密切关注借款人的还款情况，时时与借款人沟通，及时发现问题。四是主动做好借款人工作，要求其筹措资金或变卖抵押物归还借款。经多次催收如借款人确实无力还款，要求借款人主动将抵押房屋变买或通过借款人的亲朋好友筹措资金等办法化解风险，维护我行信贷资金的安全。五是加强诉前准备工作。诉讼是迫不得已的手段，可以说是“损人不利已”。先摸清借款人各项资产情况，采取以诉促谈方式，充分做好诉前准备工作。六是加强与法院沟通，加大执行力度。

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