个人信贷纪录的重要性

　　个人信贷纪录的重要性

　　上期与读者分享了银行在批核按揭申请时，申请人会划分为三个不同的身份作审批，分别为贷款人、按揭人及担保人。以上三个身份的申请人在按揭申请时，都必须审批其个人信贷资料。今期会为大家说明信贷资料的重要性，以及其如何影响申请人可获批的按揭条款。

　　银行在获得申请人书面同意后，会透过中央信贷资料库环联资讯有限公司(简称环联)，查阅申请人的信贷纪录。纪录中会清楚列明申请人现在及过往曾经申请或持有借贷的项目，其相关的还款情况及现时持有的按揭宗数等。透过查阅纪录，银行便可了解申请人全面的信贷背景资料，并根据其过往还款情况精确计算申请人的还款能力，从而评估他们的信贷质素，继而决定可批出的贷款金额、息率及还款年期等，藉此控制借贷风险。

　　环联会根据纪录为个人作信贷评分，其准则包括信贷帐户是否准时还款、未偿还的债务、有否破产纪录及近期被查阅信贷纪录的次数等。每当申请人向银行或财务机构提出借贷申请时，相关机构都会查阅该申请人的信贷资料。举例说，如申请人的相关资料在短时间内有多次被查阅纪录，其评分亦可能会被降低。若申请人的信贷评分良好，获较佳按揭条款的机会相对较大;相反，按揭申请则可能因较低的评分而获批较逊色的按揭条款，甚至导致申请不被接纳。

　　因此读者应保持良好的信贷纪录，以便在申请按揭时获得更佳的条款。若读者对于楼宇按揭有任何疑问，不妨向银行职员查询。

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