另类小贷 年息高达36%

　　经过7小时的高铁车程，终于从繁华的深圳回到了第二故乡――位于湖北中部的一座小城。与中国大部分中小城市类似，这里的房地产建设工地遍地都是，就连空气里也弥漫着浓浓的灰土气息，并因此时常造成严重堵车。

　　几条街走下来，除了随处可见的小餐馆和服装店，在繁华路段竟然见到了好几家小额贷款公司和典当行。虽然这类公司在深圳遍地开花，但在这座小城市，难道也因需求旺盛而野蛮生长?

　　在春节期间与朋友见面聊天，得知其在一家小贷公司工作，终于了解到这些公司的“另类”金融服务。

　　与北上广深小贷公司积极揽客不同，这里的小贷公司几乎不愁客源。当地的水产养殖业比较发达，有着十余个国有农场组成的农场群，甚至被誉为“中国小龙虾之乡”。每当水产收购时节或者种苗季节，这些养殖户就急需一笔流动资金收购或购买种苗。

　　当地的养殖户告诉记者，要从银行借钱实在太麻烦，一般都需要抵押物，而且所有流程走下来差不多要一个月，而他们往往需要用钱时又十万火急，因而大多会选择找更为灵活的小贷公司借钱，这就催生出一批小贷公司。

　　“现在城里正规的小贷公司估计有20余家，大部分都是放贷给农村做生意的人群。我们工作还比较悠闲，根本不太需要去找新客户，一般都是人家找上门来。”朋友还补充了一句，“由于额度有限，我们一般只会贷给熟人。”

　　这种基于熟人社会网络的借贷关系风险如何控制?据朋友介绍，他们会实时跟踪资金用途，每个月都会打电话给借款人，当然也会有熟人作为担保人，公司的坏账率极低，客户到期不还款一般都是因为做生意亏损，而他们大部分时间都会选择续约，最终一般都会按期还款。

　　令人颇为意外的是，这些小贷公司的收费水平几乎与大城市的持平，有的甚至更高。据介绍，当地小贷公司一般收取3%的“综合月息”，年化达到36%。这笔月息为3%的借款分为两部分：其中1/3是小贷公司的借款利息，另外2/3则是财务公司收取“财务咨询费”。

　　相较银行的贷款成本，客户从小贷公司贷取的资金成本非常高，但养殖户仍然趋之若鹜，看来农村的金融服务仍有很大的提升空间。

　　朋友还用颇为神秘的语气告诉我，养殖户只是一方面，近年来涌现出来的当地房地产开发商其实也是他们的大客户，而且他们的资金需求量更大。

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