三类人购房还款方式大不同

　　如今面对高额的房价，购房者不得不选择贷款购房，但日后繁重的还款无疑会给生活带来压力，其实，选择对适合自己的还款方式也可以省下不少钱，而现在有很多购房者并不了解贷款的相关知识和还款途径就盲目选择，会给以后带来不少麻烦，下面小编就针对三类不同人群来为大家介绍还款方式。

　　第一类：首次置业者

　　贷款方式：商业贷款 还款方式：等额本金

　　案例：小李是外省人士，在北京一家外企工作8年有余，月薪20000元左右，享有公积金福利，名下无房产。现准备在北京市内购置一套房产，房屋面积70㎡，房价为150万元，父母赞助50万元购房款。令小李迟疑的是，对于剩下的这100万元购房款该使用何种贷款方式。另外，希望自己在购房总支出上不要有太大的超额。

　　妙招：对于小李这类身处异地贷款买房的借款人来说，选择商业贷款为首选，还款方式选择等额本金还款法。

　　分析：目前商贷和公积金贷款在首付方面无差别，但是商贷额度较高，能够满足小李所需的贷款额度，并且在个人资质良好的情况下，在部分银行仍可申请到下浮15%的优惠利率。同时，与等额本息还款法相比，等额本金能够节省部分贷款利息，在购房总支出上能有所缩减。

　　第二类：再次置业者

　　贷款方式：公积金贷款　还款方式：自由还款

　　案例：张女士是北京人，在一家事业单位任职财务经理，月薪10000元左右，享有公积金福利，名下有一套房产，于10年前商业贷款购买，现已还清。为改善父母的居住条件，张女士决定购买一面积65㎡，房价125万元的房源。张女士自己有近45万元的存款，父母也有近10万元。对于选择何种贷款方式张女士有点犯难。虽然剩下的贷款额度不是太高，但是张女士不希望前期还款压力太大。另外，她有提前还款的意愿。

　　妙招：对于张女士这类购买二套房的借款人来说，选择公积金贷款为首选，还款方式应选择自由还款。

　　分析：一方面，在张女士保留名下房产的前提下，无论使用商贷或是公积金贷款购买二套房，首付都是60%。但是从还款利率上来比较的话，商业贷款基准利率6.55%，而公积金贷款利率4.9%相对较低，尽管都上浮10%，但相对还款压力较小。另一方面，公积金贷款恰好能满足张女士的贷款额度。同时，由于自由还款能够设定每月最低还款额，所以前期还款压力较小。另外，自由还款另一个最大的优点就是“随时有钱随时还”，符合张女士提前还款的本意。

　　第三类：中小企业主

　　贷款方式：商业贷款　还款方式：等额本息

　　案例：宋先生在北京经营一家电脑店，收入不错，客户群体也比较稳定。开店3年时间，在北京城区名下已有两套小户型的房产，且均无贷款。一处位于东六环，面积55㎡，房价105万元。另一处位于北苑，面积50㎡，房价120万元。最近宋先生有扩张店面的打算，总体预算已经接近100万元。宋先生目前有20万元的存款，但是这部分存款暂时不能挪用，以备不时之需。所以，他目前不知道有没有其他的途径来解决他的融资问题，另外不希望自己前期的还款压力太大。

　　妙招：对于宋先生这类中小企业主来说，可以选择房产抵押消费贷款来解决他的融资需求，还款方式选择等额本息还款法。

　　分析：宋先生名下的两套房产可以向银行抵押申请个人抵押消费贷款用于店面扩张的资金。贷款额为房产评估值七成左右，也就是说宋先生能向银行申请到210万元左右的贷款，费用上绰绰有余。具体来说，贷款利率上浮15%—30%左右，贷款年限1-5年。同时，等额本息的还款优势在于，在前期的还款压力小，适合收入稳定的借款人。