什么是提前还贷？提前还贷申请怎么写？

　　提前还贷的条件复杂并不是最主要的，重要的是提前还贷未必真的划算，是否合适提前还贷要按具体情况进行分析。由于每位客户的贷款利率、限期以及还款方式都有所不同，因此贷款人有必要在认真分析合同的前提下，仔细计算还贷成本，权衡之后再做决定。

　　据了解，各银行还贷方式和时间不尽相同，具体事宜请咨询购房时申请贷款的银行.以下仅以北京工商银行朝阳分行办理流程为例：

　　购房者首先要将提前还贷申请表传真至银行，申请表内容包括提前还贷理由、房子所在地、联系电话、身份证号、还款存折账号等基本信息。银行在接到申请后，在一个月左右给予回复。如符合还贷手续，购房者携带现金及相关材料，当天就可以办理好房贷还贷证明。

　　公积金提前还款手续

　　提前还款包括提前全部还款、提前部分还款且贷款期限不变、提前部分还款的同时缩短贷款期限三种情况。贷款银行只能受理自发放个人贷款第二个还款月起借款人提前还款的申请。

　　提前还贷银行收违约金

　　中国银行广东分行表示，提前还贷打乱了银行资金的中长期安排，也给银行带来了利息损失。此外，部分客户多次提前还款，银行在临时受理该项业务时，还需要付出人力资源成本。其实，银行因此而少赚了利息是真，除此而外说法皆假。所谓“打乱了银行资金的中长期安排”根本就是借口，否则当央行决定调高个人住房贷款利率时也会发出同样的抱怨，因为就形式而言，后者同样意味着是种资金安排上的打乱。但是这样的怨言我们没有听到。另外，现在网上均已普及提前还贷计算器，所以因提前还贷增加的人力成本微乎其微，将此作为收取违约金的理由甚至有些荒唐。

　　至于收取违约金是“与国际惯例接轨”，这种说法其实也是自欺欺人。汇丰银行在我国香港的做法是，借款人在还款期的第一年提前还贷收取借款金额3%的违约金，正常还款3年以后提前还款不收违约金。而有关报道介绍说，美国银行通常做法是，当信贷资金充裕时，提前还贷要收违约金;当银行的信贷资金紧缺时，提前还贷就不收违约金。可见不分青红皂白一律收取违约金并非“国际通行做法”。

　　其实，除去具体的直接利息损失外，提前还贷于银行来说“焉知非福”。贷款申请者提前还贷，实际上是按中长期贷款利率偿付短期贷款，银行方面已经占了便宜。其次是贷款风险得以大幅降低，减少了呆账死账的出现比例。就此而言，银行方面反倒应通过奖励授信等方式来鼓励提前还贷，因为呆账死账带给银行的损失无疑要比损失部分利息要严重得多。尽管所抵押的房屋可以拍卖，但将给银行带来的手续上的麻烦及是否有人接盘的风险却是显而易见的。何况根据最高法院最近出台的司法解释，对于贷款人生活必须的房屋禁止拍卖。而当前及很长时期内强劲的房贷需求，也使得银行方面资金闲置的担忧没有必要。

　　而更为长远却也可以想见的“预期利益”是，零收费提前还贷是对诚信的鼓励，能一定程度上促进社会的诚信之风。企业确实不承担有这样的社会性义务，但如果企业都能通过自身行动力促诚信，则最终的受益者将依然会是企业。有长远眼光的企业不会不致力于诚信公民的培养，不会没有为增进社会公益出力的意识。

　　如何办理提前还贷手续

　　借款人持本人身份证、借款合同到银行提交提前还贷申请，填写完申请表格资料，按照银行规定的日期存入足够的还款款项即可。如果是一次性全部还清贷款，还需要在存入足够还款款项后，持还款凭证，到银行办理他项权证撤销申请，取回原先抵押给银行的房产证，如果房屋为期楼，则在银行办理他项权证备案撤销申请，等房产证办理手续完毕就可到房产部门取回房产证。按不同银行规定及具体个案，提前还贷申请提出后，最快只需要数个工作日，最迟一个月内可办理完毕。

　　提前还贷申请书怎么写?提前还贷的利息如何计算?

　　借款人在办理提前还贷时必须事先通知银行，银行便会提前做好准备，算出借款人应该偿还多少剩余贷款。这样借款人就可以避免付出不必要支付的利息。

　　借款人提前还贷时还必须持原借款合同、银行还贷储蓄卡、每月还贷本金利息表、本人身份证等资料向贷款机构提出书面申请(公积金贷款向住房资金管理部门提出申请，银行商业性住房贷款则向贷款银行提出申请)，经其审核同意后方可办理提前还贷事宜。

　　提前还贷需还整数

　　目前提前还款方式存在两种情况：一种是部分提前还款，即借款人在还款的过程中，提前偿还一部分贷款，但还有一部分剩余房款仍需申请银行贷款。这种情况，银行一般会要求借款人提前一定的时间通知银行，同时银行还会对借款人提前偿还的那部分贷款作数目要求。贷款机构为严格贷款管理，对提前偿还部分贷款规定了最低限额，一般在1万元--2万元以上，还款人必须以万为单位的整数偿还给银行。

　　另外一种是全部提前还款。即借款人在偿还了一部分贷款后，将剩余的贷款一次性还清。这种情况银行不会要求借款人必须按照贷款的整数偿还，只要将剩余贷款偿还给银行就可以了。

　　提前还贷如何计算利息

　　如果借款人在偿还了一部分贷款后，要申请提前偿还部分或者全部贷款，对这部分偿还的资金，银行是不收取利息的。借款人只需偿还剩余贷款的本金就可以了。据介绍，借款人偿还的贷款中包括两部分，一部分是本金，另一部分是利息。借款人如果是按照等额还款的方式(即每月偿还的贷款总额是相同的)，那么借款人在偿还贷款的第一年，由于其贷款的本金多，年限长，所以其利息也随之增多。再者，由于其每月偿还的贷款是固定的，所以就会出现在开始每月偿还的贷款中，利息所占份额比本金要多;而随着贷款额度的降低以及贷款年限的减少，借款人每月偿还的利息必然会相应减少。

　　提前还贷申请书范本：

　　----------

　　工行XX支行：

　　我于XX年XX月XX日在你行办理商品房按揭贷款XX万元，贷款期限自XX年XX月XX日至XX年XX月XX日，等额本息(或等额本金)还款方式。现收入状况改善，资金宽裕，申请将剩余贷款全部一次性(或部分XX万元)还款，请审批，为感!

　　申请人：XXX

　　XX年XX月XX日