房贷申请越来越难 市民利用信用卡曲线贷款

　　由于信贷额度越收越紧，最近申请房贷、消费贷款的市民普遍需要排长队。而部分市民发现，自己可以通过信用卡“曲线”贷款。最近，一些银行主动打来电话，推荐信用卡客户可以通过信用卡预借现金业务，获得资金。

　　最长期限为3年
　　
　　市民陈先生最近接到了一家银行的电话，称该行推出了信用卡预借现金业务，如果有资金需求，可以将自己信用卡中的额度转出一部分变为现金到自己的借记卡上，而且这项业务是不收利息的，只收一些手续费。

　　这家银行的客服人员告诉记者，预借现金业务推出的时间并不长，和传统的信用卡取现业务不同。预借现金又称“现金分期”，是将信用卡中的钱转账到储蓄卡中，供客户使用并分期偿还，只需手续费不收利息，转账的额度通常是信用额度的80%。“比如说你的信用额度是1万，那你最多能转出8000元，可以分6个月、12个月、24个月或者36个月偿还。”
　　
　　记者调查发现，目前国内有几家银行均推出了信用卡预借现金业务，多数银行最长期限为2年，个别银行最长期限为3年，不同银行对信用额度可转出的现金上限也作出了不同的限制，有的银行最多可以达到信用额度的100%，有的银行为80%，有的银行为90%。不过，多数银行都是主动联系目标客户，并不接受普通客户主动申请。
　　
　　比信用卡取现划算
　　
　　“本来信用卡也可以提现啊，预借现金跟信用卡提现有什么不一样呢？”银行人士介绍称，信用卡预借现金业务跟信用卡提现不一样，首先可借额度不一样，其次，信用卡提现不能分期还款，而信用卡预借现金可以分期还款。信用卡取现的额度一般是信用额度的50%，打个比方，“比如说你的信用额度是1万，如果你用信用卡提现，最多只能提出5000元现金，如果通过预借现金，能借出8000元现金，而且8000元钱还可以分期偿还。”
　　
　　另外，手续费也不一样，信用卡提现不仅收取手续费，一般是每笔收取3%的手续费，而且还收取每天万分之五的利息，相当于年利率18%。信用卡预借现金不收利息，只收手续费。一家股份制银行信用卡中心工作人员称，如果分6个月，每月手续费是0.78%，分12个月是0.77%，分24个月和36个月都是0.76%。“因此，信用卡取现更适合短期借款的市民，而预借现金适合中长期借款的市民。”
　　
　　手续费不低
　　
　　对于个人来说，如果信用卡额度可以转到借记卡内自由支配，那么就相当于自己曲线获得了银行一笔贷款。通过信用卡融资和银行普通贷款相比，费率哪个更高呢？
　　
　　一家银行信用卡中心表示，对信用卡预借金业务根据期限不同收取不同的手续费。以借出1万元计算，如果分12期，一年合计下来手续费为924元，相当于年息9.24%。记者了解到，目前一年期贷款的基准利率为6.31%。按照目前信用卡预借现金的手续费标准，相当于在贷款基准利率基础上，上浮了四成多。
　　
　　但实际上，由于目前信贷额度紧张，贷款很难获得基准利率。“现在贷款难呀，如果我有四张信用卡，每张能借出5万元现金，那么我也能借20万了。”有市民表示，如果贷款无门，通过信用卡预借现金是不错的办法。