下月起房贷月供将为三次加息“买单”

　　下月起房贷月供将为三次加息“买单”

　　百万贷款一年多还5000元

　　从多家银行获悉，受到今年央行连续三次上调贷款利率的影响，下月起不少房贷客户将要开始为加息“买单”。央行在今年2月9日、4月6日、7月7日三次加息后，5年期以上贷款利率从去年底的6.4%，已经涨至7.05%。以贷款100万元20年期为例，如果按照此前的7折利率计算，月供将增加400多元，一年要多还5000元左右。如果执行基准利率或是上浮利率，那么客户的月供将增加得更多。

　　“下月去银行打印明细”

　　市民张女士称，去年底两次加息后，她今年起每个月就要多还400多元利息了，一年就多还了5000多元。“今年又加了三次息，我还不知道明年又要涨到多少呢?”记者了解到，最近到银行咨询明年房贷还款的市民明显增多。那么明年起，大家每月的房贷负担会增加多少呢?

　　据了解，今年2月、4月、7月，央行接连加过三次利息。以5年以上贷款计算，今年初贷款利率为6.4%，经过“三级跳”，目前已经涨至7.05%，涨幅接近10%。以100万元20年期房贷为例，如果按基准利率计算，今年月还款为7400元左右，总的贷款利息为77.5万元。而明年起，月还款将增加至近7800元左右，总的贷款利息将增加至86.8万元左右。这样，客户明年起每月要多还400元左右，一年多还近5000元，总的贷款利息也增加了9.3万元。而如果客户执行的是上浮利率，那么下月起客户的月供会增加得更多。

　　业内人士介绍：“现在还没法精确具体哪位客户月供增加多少?不过，明年1月1日以后，客户就可以凭身份证到银行柜台打印自己新的还款计划。了解每月还款额的变化。”

　　7折优惠房贷与存款利率“倒挂”

　　对于原来享受了7折优惠房贷利率的市民来说，到了2012年1月1日，房贷需执行7.05%的0.7倍，也就是4.94%的利率。而连续加息后，现在5年期的定期存款利率已经达到了5.5%的高点。对于这部分客户而言，已经出现存贷款利率倒挂的现象。

　　业内人士算了一笔账，同样现有50万资金，以贷款100万20年期为例，如果选择提前还贷，5年内节省的利息为123375元，如果选择5年期定期存款，获得的利息则为137500元，还可以赚取1.4万;如果将100万全部提前还款，根据还款节奏还款，在20年内最少可以损失6万元的利息差。他同时表示，而且一旦再加息，利率差距还将拉大。如果选择银行其他理财产品或者信托等，收益将更高。

　　提前还贷未必划算

　　不少市民都觉得，今年股市不好，存款也是负利率，黄金价格太高也不敢投资，还不如先提前还贷算了。一位银行人士称，每到年底，尤其是加息周期中，很多客户都会想着提前还贷，而银行今年由于信贷额度较紧，所以也很欢迎提前还贷。不过，对于市民来说，未必提前还贷就划算。

　　银行人士提醒，原先享受7折利率的贷款就不必急于还款。不仅存贷款利率倒挂不说，“而且客户真要是还掉了，就再也借不到7折的利率了，现在首套房利率都要上浮10%左右。”

　　对于采用等额本息还款方式的借款人，且还款年数已接近中期时，或者是采用等额本金还款的客户，还款期已超过了1/3的，都已不适合提前还款。因为这时候客户已经偿还了大部分的利息，提前还款的部分则更多的是本金，这种情况再选择提前还贷的话意义不大。

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