为避限贷令“转名” 按揭未得房贷两失

　　国家限贷政策一出，难住了一大把需要用钱的人，这不但包括要找银行借钱买房的置业者们，也包括有房在手只想抵押贷些款出来干点其他事的业主们，而夏小柳(化名)就是后者。为了避开限贷政策，她“狡猾”地把房子挂名到朋友名下，顺利从银行加按了一笔，后又用此房做抵押，再向朋友借款一笔，看着是何等如意的算盘，谁知却被朋友摆了一道，折腾一圈到手170万现金，却很有可能丢了600多万的房子，究竟为何?且听慢慢道来。

　　急用钱却遇政府限贷令，找人“挂名”只为银行再加按

　　2009年4月，自己开公司做生意的夏小柳需要资金周转，但因手头两套房产的地段和户型都相当不错，均舍不得出售，所以只想把其中一套重复抵押给银行进行加按揭。当时这套房子市值500多万，已经有300万的贷款，经过银行评估大概还可以加按90万出来。可是，让她郁闷的是，因为楼市调控而出台的限贷政策，规定了二套房以上人员按揭成数不能做到这么高，银行没有办法给她操作加按。

　　眼看着能顺利筹到资金的方法被一纸限贷令打破，夏小柳很不甘心，她咨询了一些银行的朋友后发现，只要将房产过户到在银行没有贷款记录的人名下，就可按首套房的标准来申请贷款，中间产生的费用并不高，只要找到的这个人可靠就行。她一琢磨觉得很不错，于是开始到处寻找，很快就找到了已经认识多年的朋友赵开运(化名)，对方虽有一套自住房但从来没有过银行贷款记录，听了夏小柳的要求后也比较乐意帮忙。两人愉快地吃了一餐饭，并约定了5000元的挂名费酬劳后，很迅速在4月底就签订了一份“购买合同”，并顺利在5月中旬完成了过户。在办理这一切手续的同时，双方还签订了一份私下协议，特别约定了此套房屋的所有债权债务都与赵开运无关，赵开运只是作为房子的挂名人，要全权配合将来夏小柳对该房产处置时的相应手续办理即可。

　　偷梁换柱轻松“骗”贷90万，又抵押房权向友借款80万

　　在房子过户到赵开运名下的过程中，夏小柳首先找到了一家担保公司帮其把房子赎了出来，然后又以赵开运的名义向银行申请到了390万的贷款，去除之前她欠银行的300万，另多贷出的90万变成了现金进入了夏小柳的荷包。

　　房子还是自己照住着，却能轻轻松松就从银行要到几十万的资金周转，作为生意人的夏小柳很是开心。因为尝到了甜头，而且又觉得赵开运在协助办理所有手续时都很好说话，于是夏小柳还想在此套房子上打主意，以此来周转生意过程中还存在的80万现金缺口问题。她找到了另外一名认识多年的朋友钱先生，钱先生手头比较宽裕，而且也经常会以一定的利息把现金借给朋友周转，不过一般时间都不长，同时需要对方用房屋等不动产作抵押，或者找可靠的担保人等。夏小柳于是直接向钱先生提出，希望能借款80万周转，并要赵开运做担保人，抵押担保的就是其刚刚过户给他的那套物业。

　　赶巧的是赵开运也认识钱先生，两人还是老乡，有这层关系在，钱先生一口就答应了下来。2009年7月25日，夏小柳与钱先生签订了一个借款合同，标的是80万元，借款期三个月，月息2%，并在合同中承诺了以赵开运为担保人，其名下刚过户来的房产作为抵押担保。

　　借款到期打算拆东墙补西墙，岂料挂名人假戏真做不认账

　　2009年年中时间正是深圳房价快速上涨的又一波，几个月过去，夏小柳已过户到赵开运名下的那套房产，噌噌地总价就涨了100多万，她马上想到可以把房子重复抵押给银行加按，这样不但能顺利还了钱先生的借款，兴许还多出点周转，于是很快用赵开运的名义向银行申请了加按揭，并获得了银行出具的贷款承诺函。

　　2009年10月25日是夏小柳80万借款合同到期的时间，但由于她已经向银行成功申请到了90万的加按，所以想跟钱先生商量稍缓几天，等银行的贷款放出来再还。据她回忆，原本钱先生是答应的，还跟一直帮其办理所有手续的某担保公司经理，约定了时间去拿银行出具的那份放贷承诺书，可谁知到了那天钱先生却突然改了主意，表示一定要马上按时还钱，不要什么承诺书，只要现金，否则就要告夏小柳违约。无论夏小柳如何跟钱先生沟通，对方就是不让步，双方闹得很不愉快，而此时经过一而再再而三的折腾，赵开运也显得对夏小柳有些不耐烦了，办手续不像过去那么配合，甚至有时候连电话也不接。

　　可这么大一笔钱要夏小柳一时从哪里找到?所以她只能眼睁睁看着还款到期，可其在银行申请的加按还需要起码一周的时间才能到账。就在这一周内，钱先生通过律师发出了起诉状，10月27日，赵开运与他签订了一个抵债合同，于是作为文中主角的那套挂名物业，很快被查封。夏小柳说，这一切都是她差不多一个月后才知道的事情，她万万没有想到的是，作为多年好友的赵开运早就与钱先生私下谈好了“合作”方案。

　　丢了贷款要丢房恍然大悟，原来早被朋友弃已成套中人

　　所谓的“合作”方案，就是赵开运以担保人的身份，将其名下的这套物业直接抵债给钱先生，物业价值为480万元。而这个价钱正好抵了该套物业最初过户给赵开运时贷款的390万元，加上后来抵押加按的90万元，也就是说钱先生将不再花任何一分钱就能把此套房子收入囊中，代价只是三个多月前借给夏小柳的80万元现金。同时另一个男主角赵开运还能收到银行放贷下来的加按90万元，只要他不把这笔钱打给夏小柳即可。

　　一直被蒙在鼓里的夏小柳这时才如梦初醒，她哪里能想到自己前思后想的如意算盘竟然如此被彻底打破。她原本以为用小小的代价就能“骗”到银行多多的贷款，结果却同时被两个老朋友背叛，仅仅只到手80万块，就要丢了已经价值600多万的豪宅。

　　夏小柳真是越想越气，只能一口气把这两人都告上了法庭。虽然从法律层面来说，官司胜诉的可能性非常大，但由于在整个事件的操作过程中，她基本都是当的“甩手掌柜”，很多对她有利的证据资料都掌握在赵开运的手中，要尽量搜集证据却并不容易。再加上案件起因是夏小柳为逃避政策而做了假买卖，也有过错之处，或会需要承担相应惩罚，所以该案件一拖再拖，直到现在还未最终了结。夏小柳可谓是偷鸡不成蚀把米。她至今仍一个劲地唠叨着自己有眼无珠。

　　时下限购、限贷等新政频出，令市场出现很多“擦边球”现象，广东国晖律师事务所的周科律师特别提醒消费者买卖谨慎，不可太存侥幸心理。对于以上案例他给出了三方面提示：

　　第一，不要轻易使用别人的名义购买房产，因为名义人可以随意将房产转手买卖，此外如果名义人有债务等问题，其名下房产很有可能被查封或被拍卖。

　　第二，与他人签订抵债合同时，一定要看物业是否存在抵押，如物业抵押在银行的，需要有银行出具的同意书才行，否则即使是抵债给了债权人，也无法顺利过户。

　　第三，帮别人做借款的担保人，是要被视同为债务人的，只要债务人不还钱，担保人就有可能被债权人直接起诉并用其名下财产抵债，因此提醒市民在给朋友做担保时一定要谨慎。