各地二手房贷念紧箍咒公积金或成救命稻草

　　各地二手房贷念紧箍咒 公积金或成救命稻草

　　各行称遇钱荒 二手房贷念紧箍咒

　　走访南京的各家银行，发现在货币政策调控下，各大银行纷纷称“遭遇钱荒”，银行对房贷收紧之势也愈加明显，一些银行业人士明确表示：房贷生意难做。

　　“向银行伸手好难，65平方米的房子银行都不感兴趣了。”为了方便孩子上学，最近张女士看中了南京解放路的一套1998年的二手房，她无奈地告诉记者：“这套房子是瑞北小学和南京一中的双学区房，房东开价约18000元/平方米，总价共计约120万元，现在资金还差50万，问了好几家银行，都没着落。”

　　记者采访发现，最近，招商银行等商业银行已经将二手房的房贷面积提高到70平方米，而其他银行即使对二手房仍维持60平方米的放贷标准，但对房龄的要求也有所提高，2000年之前的二手房要通过银行的审核比较困难。不仅如此，房贷业务的流程也很慢，从审批到放贷至少要3个多月，“等贷”5个月也不是什么罕见的事。

　　“目前，银行信贷紧缩现象仍未缓解，放款周期有所延长。”银行有关人士向记者透露，银行做房贷业务时，面积是考虑的重要因素之一。40至60平方米的房子的按揭，在银行眼中都属于高风险业务。据统计，银行房贷业务的不良贷款中，大多集中在面积偏小的40—60平方米的房贷中，因为根据现有的规定，如果此类房子是家庭唯一住房，即使是断供，法院也不能强制执行，银行不能把房子收走。

　　但银行的房贷政策也并非无“空”可钻，只是需要市民多花按揭成本。某房产中介南京一家门店经纪向记者透露，现在明令禁止的三套房贷款，在某商业银行也不是难事，通过该行的“房易贷”，客户可以买到三套房，即客户拿出已有的一套不超过15年房龄的房子作为抵押，在基准利率基础上再上浮10%到20%，只要给银行评估时，客户表明融资不是用来购买第三套房即可。

　　多家银行暂缓二手房贷 刚需买家受伤最大

　　民生银行暂缓了，招商银行暂缓了，邮政储蓄银行也缓了……一扇接一扇银行的大门，向购买二手房的消费者关上。满以为投资者退出楼市，刚需买家终于迎得解放，未料限贷令他们举步维艰，成为最受伤的一群。据多家按揭公司反馈，目前农业银行、民生银行、招商银行、邮政银行都已暂缓受理二手房贷。

　　多家银行暂缓二手房贷

　　“现在贷款买二手房，只有中行和工行还有基准利率，大部分都上调利率了，最关键的是，很多股份制银行都暂停受理二手房贷了。”亿诚按揭公司总经理助理陈广雄表示。据了解，目前农业银行、民生银行、招商银行、邮政银行都已暂缓受理二手房贷，而深圳发展银行虽未明确表示暂停受理，但一名负责贷款的珠江新城支行工作人员余先生表示，目前不论首套房还是二套房，凡贷款买二手房利率都要上浮40%.很多银行二套房贷无一例外都上浮10%以上的利率。此前在5月份暂停受理二手房贷的建设银行，最近终于又有名额，不过利率仍上浮。

　　刚需买家受伤最大

　　多家银行停贷二手房，哪些买家受影响最大?亿达按揭业务管理部表示，刚需买家最受伤，卖一买一者也深受其害。“如果出售的房屋未能如预期收到按揭款，则会影响买房的付款时间，从而造成违约。”亿达按揭表示，停贷导致很多买家和房主都持观望态度，买家就希望房价能降下来，房主则希望自己的房产能继续增值。这同时也牵连了中介公司和按揭公司，现时的交易出现赎契的情况增加，而转按的情况大量减少。

　　持续限贷或推高二手房价

　　限购限贷持续，下半年二手房价走势如何?合富置业首席市场分析师龙斌预计，下半年市场预期分化的情况将会越来越明显，一方面房主即使小幅让价，价格仍然会维持高位企稳态势;另一方面在政策高压及楼市大环境下，部分买家对价格有所期待而持币观望。买卖双方的博弈也会有所加剧，成交量将会低位缓慢回升，二手房价格仍会保持高位企稳。

　　银行信贷额度吃紧 二手房贷难办放贷门槛提高

　　一度度度上调金融机构存款准备金率0.5个百分点，令本已吃紧的房贷额度“雪上加霜”。记者日前走访中山银行网点发现，尽管多数银行仍可正常申请放贷，但申请门槛已悄然提高，放款周期也变缓。李小姐最近在东区永怡花园“捡到”了一套45万元的三室笋盘，当她到农行申请二手房贷款时，却被告知贷款可以，但银行目前没有额度，放款日期不定。记者随后了解到，其实，类似李小姐这种被银行婉拒的情况并非个例。

　　暂未停二手房贷

　　当记者以二手房贷申请者的身份走访各大银行网点时，多家银行表示，行里没明确发文说停二手房贷，但额度确实很紧缺，贷款的门槛也显著提高。

　　据建行客户经理徐先生透露，建行最近额度很紧张，在原有的基础上，贷款利率会相应提高几个点，并且时间上会延后。以前办贷款手续一手房要一个月左右，二手房要两个月左右，现在都不可能。如果客户急于用钱，那只有找银行网点的担保公司，担保公司收取相应的服务费用。如果贷款60万元，大概会产生1.8万元的服务费用。

　　银行放贷门槛提高

　　“目前，一手楼贷款都在排队了，二手楼肯定更靠后。有些客户3月份定的一套房，到目前还没批到贷款。在评估方面，银行对客户资质的审查越来越严，对客户的收入证明、银行流水、纳税证明要求也越来越高。”农行城区支行工作人员冯小驰告诉记者。

　　一位不愿意透露姓名的银行人士称，出于风险考虑，他们现在会对二手房的价值稍作低估，比如一套80万元的房子，银行的评估值一般在70万元左右，因此银行房贷的额度就减了不少。比如80万元的房子，银行评估70万元，首付3成21万元，银行放款额度只有49万元，剩余的31万元需要购房者拿出，比实际的首付3成多了10万元。

　　市民转向公积金贷款

　　“存款准备金率新上调，将冻结资金约3900亿元，意味着房贷更艰难，流入房地产市场的热钱将进一步收缩。”业内资深注册房地产评估师王青宏分析。

　　在银行遭遇商业贷款难后，部分市民把目光瞄准公积金贷款。记者在工行一网点咨询二手房贷时，客户经理戴先生表示二手房申请贷款比较难，如果之前没有用过公积金贷款，不妨申请公积金贷款。中山公积金中心刘主任表示：“近几个月，中山公积金贷款情况很火，上半年公积金放款额有近8亿元，光5月份单月放款就达到2.3亿元，这得益于其较低的基准利率。现阶段银行额度进一步收紧，贷款周期短的优势也不存在，这让公积金贷款的优势空前凸显。”但刘主任坦言，未来公积金贷款可能也会受到限制。

　　二手楼交易下滑

　　中山居高房地产信贷部经理游新晋向记者透露：“目前，多家银行都或多或少上浮了利率。这样导致现阶段二手房启用公积金交易的消费者大增。由于银行政策的一再紧缩，这两个月公司的业绩明显下滑。”家家顺区域总监李功镇则表示：“近两个月业绩不是很好，估计到8月底会好一点。”

　　杭部分商业银行二手房停贷 公积金或成救命稻草

　　“买了套二手房，住房贷款等了8个月才批下来。”快房网网友“浅水员”的一则帖子引起了众多网友的共鸣。

　　“浅水员”的遭遇是个例，还是杭城二手房贷款面对的普遍现象?为此，记者以购房者的身份致电杭州18家商业银行，调查二手房贷款的现状，发现放款时间延长是普遍现象，有部分银行已经对二手房实行停贷。

　　部分商业银行暂停二手房贷款

　　建设银行信贷中心工作人员说，在目前贷款额度吃紧的情况下，先保证重点合作楼盘的贷款，之后才会考虑二手房贷款，但无论哪一种贷款都需要排队，且不能保证具体的放款日期。

　　业内人士透露，现在每家银行在购房者申请按揭时，都会通知房东过去签书面承诺书，以避免事后的纠纷，承诺书大致内容为“房东已知贷款的放贷时间不定”。

　　工商银行个贷部的工作人员说，目前二手房贷款额度很紧张，基本上要等半年以上才能放款。

　　平安银行的二手房贷款政策对“学区房”网开一面，原本对建筑年份1992年之前的二手房暂停贷款，但遇到学区房，还有商量的余地。

　　渤海银行、民生银行等银行已经明确表示暂停二手房商业贷款业务。

　　随着银根收紧，银行对于二手房贷款的面积限制也越来越严。4月份，限贷面积从之前的40平方米以下扩大到50平方米，最近又再次扩大到60平方米以下。也就是说，对于建筑年代1990年以前、建筑面积60平方米以下的二手房，绝大多数银行暂停发放住房贷款。

　　房贷放款速度慢，不少房东只能干巴巴地等着。“我们公司的二手房合同中，暂时还没有约定贷款的放款时间，但是在洽谈时明确告知过买卖双方贷款的难度。”盛世管家买卖部郭英经理说，现在二手房行情差，客户难找，放贷时间晚一些，房东一般也都接受了。

　　公积金贷款或成购房者救命稻草

　　买二手房，商业贷款审批不下来，购房者又无力一次性付清房款怎么办?针对这种情况，用公积金贷款或是惟一可行的办法。

　　我爱我家、盛世管家、华邦地产、住商不动产、科威不动产等多家中介公司提供的数据显示，今年六、七两个月，二手房成交客户中，涉及公积金贷款的购房者占32%左右，使用纯商业贷款的购房者占32%左右，另有36%左右的购房者选择一次性付款。去年同期，使用纯商业贷款的购房者一般占50%左右，使用公积金贷款和一次性付款的购房者各占25%左右。

　　盛世管家买卖管理部经理郭英说，公积金住房贷款对房屋贷款的面积、年代要求相对商业贷款宽松，合理使用公积金贷款可以避开商业贷款的限制。现在公积金贷款放款期限一般是2-3个月，商业贷款在6个月左右。不过，需要提醒购房者的是，由于个人及房源情况不同，不是所有购房者都能申请到足额的公积金贷款。

　　国内其他城市二手房限贷现状

　　重庆

　　7月末，重庆一家股份制银行的万州、北碚、合川等地支行已不接二手房贷款单子。

　　“二手房停贷是大势所趋，更多的银行在跟进。”中原地产公司人士透露，与他们合作的银行中，已有两家停贷二手房。没有停贷的银行，门槛也明显提高，地段不佳、房龄8年以上、面积过大的首付要4-5成，利率上浮20%以上，有银行还要收贷款总额1%的中间业务费。

　　合肥

　　7月初，合肥四大国有商业银行的不少支行都已经停止二手房贷款的办理，建设银行和工商银行已经完全停止发放二手房贷款，与此同时，交通银行等原来并不做二手房贷款的银行却“腾”出手来，开始介入二手房贷业务，抢占市场。

　　北京

　　6月份，北京市内各大银行已全面收紧向房龄20年以上的二手房发放贷款。这意味着，如果购房者想购买1990年以前建的老房子，需全额支付房款。建行海淀支行相关负责人称，不管是抵押贷款，还是二手房按揭贷款，只放房龄在15年之内的房贷。

　　佛山

　　5月央行第五次上调存款准备金率时，佛山农业银行、交通银行、兴业银行就已全面停发二手房贷，6月份，随着贷款额度的收紧，建行等国有银行均已加入二手房停贷的“阵营”。

　　长沙

　　四月份以来，长沙除光大、中信、邮储等银行外，大部分银行对二手房已经停止贷款。

　　1.从今年7月1日起，在杭州，个人和单位每月最低缴314元公积金(个人和单位各缴157元)。

　　2.个人连续缴存住房公积金12个月以上，能申请公积金住房贷款。

　　3.市公积金个人最低可贷15万，最高能贷50万元，家庭最高能贷80万元。

　　4.杭州市住房公积金贷款条件为，房屋建筑年代2000年以前的，首套房首付四成起，建筑年代2000年以后的，首付三成起;公积金二套房首付六成起。