银监会发布资本新规 二套以上房贷可能越来越难

　　今后，个人和微小企业贷款将获得更多的政策倾斜，这是银监会近日发布的资本新规——《商业银行资本管理办法》中透露的信息。《办法》将个人贷款以及符合条件的微小企业债权的风险权重均从100%下调到75%，此外，首套房贷的风险权重也从原稿的50%下调到 45%。专家分析说，新规实施有利于银行释放更多面向个人和微小企业的贷款总量。《办法》要求各类银行自2012年1月1日开始实施新标准。

　　浙江工商大学金融学院副院长楼迎军说，银行资产风险权重的调整将直接影响到银行的资本充足率计算，如果某项资产的风险权重提高，银行为该项资产预留的拨备也要提高，可用于发放的贷款也相应减少。

　　《办法》对银行各项风险权重体系做了调整，其中个人贷款以及符合条件的微小企业债权的风险权重均从100%下调到75%，首套房贷的风险权重也从原稿的 50%下调到45%，而二套房贷的风险权重则从原来的50%大幅提高到60%。公开资料显示，目前银行对于个人房贷的风险权重统一为50%。

　　楼迎军说，此番调整意味着银行在这一块的风险加权资产节约下来，杠杆得以放大，从而释放更多面向个人和微小企业的贷款总量。相反，二套及多套房贷的风险权重大幅调高， 就打击了银行对多套房贷款的积极性，这也意味着今后二套以上房贷将会越来越难。综合看来，上述调整也符合中央加大对中小企业信贷支持的“定向宽松”政策， 引导银行给予微小企业更多的贷款倾斜。

　　银监会相关负责人表示，近年来，国内商业银行信贷高速扩张，信贷投向集中度有所上升，贷款期限趋长，中长期贷款占比提高，系统性风险有所上升，潜在风险隐患不容忽视。同时，本轮金融危机的突出教训之一就是欧美银行资本工具的损失吸收能力严重弱化，相当一部分资本工具不能在危机时期用于吸收损失，从而扩大了危机的负面影响。

　　为此，第三版巴塞尔资本协议大幅度提高监管资本工具的质量要求。《办法》也按照第三版巴塞尔资本协议的相关规定进行了调整。不过，银监会相关负责人也说，国内银行资本质量明显高于欧美银行，第三版巴塞尔资本协议对国内银行的影响很小。

　　与此同时，这部资本新规也让银行感到一定的“补血”压力，分析师测算各家上市银行资本缺口4000多亿元，进而引发新一轮银行融资潮。不过，东北证券银行业分析师唐亚韫表示，上市银行早在2010年开始的融资潮使得目前上市银行的资本充足率普遍达标，在短期之内还具有可能的股权资本融资要求的银行只有兴业银行和深发展银行，但两者的股权融资办法应该都要到明年实施，因此新《办法》短期内不会引发新一轮融资潮。