月入六千贷款买房 如何尽快还贷

　　月入六千贷款买房 如何尽快还贷

　　[理财案例]

　　为了与女友今年结婚，杨先生购买了一套小户型新房，首付15万元，其中有8万是向亲戚朋友借的。目前，杨先生每月收入6000元，每月生活支出4000元(含房贷还款)，尚有存款1万元。

　　理财目标：杨先生打算尽快还清债务，同时为婚后家庭理财做些准备。因此，希望理财专家能够提供一些投资理财建议。

　　[专家理财方案]

　　提供者：民生银行成都分行中国金融理财师付彦

　　我们先来分析杨先生如何解决尽快还清借款的问题。从目前的情况来看还款来源主要是工资收入的结余，凭着每月结余2000元加上年终奖金，大约需要3年时间还清借款。如果杨先生想要缩短还款时间，无疑需要增加“结余”，在工资收入不变的情况下只有通过减少支出、增加收入来源实现这一目标。

　　如何减少支出呢?首先需要进行预算安排，将每月支出项目划分为基本消费支出和不可控支出，首要满足还房贷、衣食住行等基本消费支出，控制娱乐消费等不可控支出。除了减少支出外，杨先生还可通过投资手段增加收入，比如将投资货币型基金和使用信用卡相结合，在信用卡免息期内将闲置资金投资于低风险的货币型基金，获取高于活期存款利率的收益;同时，住房公积金也是一项“收入”来源，根据规定可在偿还贷款一年后开始提取公积金。

　　对于杨先生的婚后家庭理财，如果将夫妻双方的资产共同管理，又如何实现1+1>2，即如何提高生活质量、增强资金使用效率并控制生活成本呢?第一步是现金规划即预留紧急备用金，满足3-6个月生活支出即可。第二步是支出的预算安排，前面已经提到过，主要目的是增加储蓄率。第三步是家庭投资规划，通常情况下年轻人的资产投资比率(投资资产/家庭总资产)在0.2左右比较合理;而在资产积累初期，多投资于稳健类产品，涉足的投资渠道不能单一，通过资产的稳定积累来实现财富增值。总体来说就是通过理财，提高储蓄率，提高投资回报率，提高生息资产占总资产的比例，最终达到财务自由。

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