解读住房贷款优惠政策 帮您跨越优惠门槛

　　银行设置的门槛五花八门

　　听说南京大多数银行对老房贷客户“原则”上给予7折利率的优惠，近来不少市民迫不及待地到银行咨询，但结果让一部分人失望：想利率7折并不容易，一堆“拦路虎”等着呢。

　　不能有贷款逾期

　　这是大部分银行开出的最基本的要求。农行对原贷款金额在30万元(含)以上、原执行利率为基准利率0.85倍的贷款，没有不良贷款记录的，原则上利率自动下浮30%。民生银行的优惠对象是没有逾期记录的存量房贷。招行人士表示，原来享受85折优惠的首套房或改善型的二套房，没有不良征信记录的客户，可以申请享受7折优惠利率。

　　建行的客户经理称，在该行享受7折利率优惠也有一个前提条件，那就是贷款逾期不能超过2次，符合这一条件，才能去申请，至于能否批下来，还要银行审核。据了解，在新利率批复之前，1月份房贷仍须按原来的基准利率折扣标准还款。

　　贷款余额要达标

　　如果剩下的贷款余额不够多，想打7折就不够格，目前有几家银行做出了具体规定。

　　交行给房贷客户的答复是，想要申请7折利率，其中必须满足一个条件，那就是现在剩下的贷款余额必须在10万元以上。如果借款人及其配偶仅有一套个人普通住房，其贷款利率执行基准利率下浮15%，还款记录良好，贷款余额在30万元以上(含)，兴业银行可以接受贷款利率下浮幅度调整为30%的申请。相比起来，农行要求的是原贷款金额在30万元以上，目前余额还剩多少，则不再多管了。

　　必须在银行有存款

　　市民高小姐告诉记者，她去年上半年向交行贷款买了一套住房，因为是首套住房，享受的是8.5折优惠利率。向客户经理电话咨询后，她被告知不能享受利率优惠。因为该行要求同时满足几个条件，一是现在剩下的贷款金额要在10万元以上，二是没有不良贷款记录，三是必须在交行要有3万元以上的存款或是基金、债券之类的金融资产。“前面两个条件还可以理解，但为什么还要有3万元以上的存款限制呢?如果我有这么多钱，不如提前还贷了。”高小姐对此很是奇怪。

　　先办好两证再说

　　客户咨询后发现，招行规定能打7折的房贷必须是纯商业房贷，而且必须拥有土地证和房产证两证才能申请。据了解，银行主要是出于对“风险”和“资信”这两大因素的考虑。

　　“我们买的是期房，哪儿来的两证啊?一些客户为此很郁闷。据了解，中行在办理此项业务时，也提出了两证齐全的要求。本报记者王 玥

　　从昨天开始，所有在中国银行江苏省分行办理房贷的老客户，均可以申请7折房贷利率。不过，想要成功申请到7折优惠，条件苛刻。

　　面对中国银行设置的苛刻条款，不少中行存量房贷客户打起了转按揭的主意，而记者了解到，为了吸引中行客户将房贷“搬家”，不少中小银行都提供了转按揭手续费优惠。

　　房贷优惠政策一月变几回

　　昨天，在中国银行城南支行，正在排队办理房贷优惠申请的一位市民告诉记者，由于人在外地，上次她迟了一天来办理，被告知，由于中行房贷系统需要进行人工输入，而办理房贷利率优惠申请的客户又特别多，像她这样的客户，只能等到今年8月份之后才能办理。“还不到一个月，今天早上，我听同事说，中行房贷优惠又取消了限制，所有客户都可以随时来办理，我怕再有什么变化，赶紧向单位请了假。”这位市民不解地说，去年贷款利率上调时，银行自动就把利率浮动上去了，现在利率下调了，却要人来申请手动办理，真让人不可理解。

　　申请成功要交500元手续费

　　在城南支行，市民张先生告诉记者，凡是在中行申请成功7折房贷优惠的客户，都要交纳500元手续费。张先生告诉记者，我一共就省了5000元利息，却被银行拿去500元，心里十分不快。

　　面对张先生的质疑，城南支行工作人员承认，其他银行办理7折房贷优惠，都是不收费的。但中行收费是依据人民银行的相关收费规定执行的，且已向银监会报备，也在网点公示了。

　　此外，在中行申请7折房贷优惠，客户一年内不得提前还款，一年后，客户提前还款部分还须向银行支付3个月的利息作为惩罚。

　　多家银行推出转按揭

　　据了解，我市多家银行目前都推出了转按揭业务，也就是说，如果在中行等银行申请不到7折房贷利率优惠，那么客户可以在我市多家银行办理房贷平转业务，并享受下浮30%的优惠利率。

　　相关理财师介绍，转按揭需要向客户收取担保费、律师费、评估费等费用，但为吸引中行等银行流出的房贷老客户，不少中小银行免除了客户的费用。