房交会上贷款购房 教您读懂新版公积金

　　今天是房交会的第一天。从今天开始5天内“集中上市”的大批楼盘会不会让你蠢蠢欲动?如果想用公积金贷款的读者一定注意了，去年的公积金贷款政策在今年年初进行了调整，商报特在本期推出“新版全本”的公积金贷款政策，在购房的过程中，助您一臂之力。

　　核心提示：新版公积金政策变化一览

　　对比去年的贷款政策，记者发现今年的变化内容较多。其中，在申请公积金贷款所具备的条件中，私有产权交易房也就是二手房去年规定要求在1985年以后竣工，今年则要求竣工年限不超过20年;去年要求，按月存储公积金半年以上可以申请贷款，今年则要求一年以上。对比去年的《须知》，今年还增加了“借款人公积金贷款、商业贷款没有不良还款记录可以办理第二次贷款，二次贷款间隔时间一年以上。公积金贷款次数不得超过三次”等内容。

　　在贷款额度与期限方面，今年与去年的变化也相对较大。其中，去年要求“贷款额不能超过房屋总值的80%，贷款最高额度为40万元，贷款期限最长30年”。今年则要求，“贷款额不能超过房屋总值的70%(交易房竣工年限10年以内按70%，11年至20年按60%办理)，目前贷款最高额度为30万元，贷款期限最长25年，同时不得超过剩余退休年龄”。另外，在提前还款方面也有了具体的要求。去年要求“借款人在还款一年后，可以办理提前还款”，今年则更加具体，“借款人在还款一年后，借款人可以申请办理一次性还清业务，须在每月5日至28日之前(2月为26日之前)办理，一次性还清必须当天办理完毕”。

　　申请公积金，你符合条件吗?

　　哪些人可以申请公积金?什么样的房子可以用公积金贷款?这是很多读者都关注的问题。就此，记者从锦州市住房公积金管理中心了解到，申请公积金贷款具备的条件包括：1.凡在锦州市及各县(市、区)购买商品房、私有产权交易房(竣工年限不超过20年)、房改房、动迁房(个人出资部分)均可申请贷款。2.按月在锦州市住房公积金管理中心存储住房公积金一年以上(从贷款申请日向前推算)，具有稳定经济收入、信誉良好、有偿还贷款本息能力的在岗职工(不含买断、假退、长期病假、离岗休养等)均可申请贷款。3.同意办理个人住房抵押贷款担保和房屋抵押登记手续。4.借款人公积金、商业贷款没有不良还款记录可以办理第二次贷款，二次贷款间隔时间一年以上。公积金贷款次数不得超过三次。5.单位公积金欠缴三个月以上的，不予办理贷款。夫妻双方贷款额度计算不足1万元的不予办理贷款。

　　贷款的期限与额度

　　据了解，贷款的额度与期限有着明确的要求。1.贷款额度为借款人夫妻双方到法定退休年龄所交纳的公积金累计和的2倍，计算公式：(月缴存额×12×到退休年龄+已存公积金余额)×2=一方贷款额度。2.贷款额不能超过房屋总值的70%(交易房竣工年限10年以内按70%，11年至20年按60%办理)，目前贷款最高额度暂定为30万元，贷款期限最长25年，同时不得超过剩余退休年龄。凌海、义县定额缴存暂定贷款额度8万元、黑山5万元(均以户为标准)。3.借款人夫妻双方的固定收入扣除基本生活费外(每人每月265元、县区每人每月225元)余下的工资收入为还本付息的最高额度。4.申请住房公积金和银行信贷资金相结合的组合贷款，在享受公积金贷款额度的基础上其他资金与银行协商(只限商品房)。

　　贷款准备什么手续

　　商品房：商品房购房合同原件及复印件2份。交易房：所购房屋产权证、辽西资产评估事务所评估表、公证书及复印件2份。房改房：公有住房出售审批表及复印件2件。动迁房：动迁安置协议2份。

　　此外，借款人夫妻双方身份证、户口本、结婚证原件及复印件各2份(身份证已过期的，到公安局办理临时身份证);未婚的提供婚姻登记处未婚证明及复印件2份;离婚的提供离婚证明及婚姻登记处未再婚证明复印件2份;借款人配偶下岗、退休、无工作提供证明及复印件各2份。最后，借款人准备方章一枚1.5CM×1.5CM，字体正楷。按要求，所有复印件一律要求A4纸复印，贷款申请表要求用黑色碳素笔填写。

　　贷款利率与提前还款

　　据了解，已发生的贷款遇法定利率调整，于下年1月1日开始按相应利率档次执行新利率，住房公积金管理中心不另行通知，借款人可以凭身份证到住房公积金管理中心打印新的还款计划。

　　供款人在还贷过程中拖欠贷款本息的，逾期部分按中国人民银行规定的利率计收罚息。在提前还款方面，锦州市住房公积金管理中心要求，借款人在还款一年后，借款人可以申请办理一次性还清业务，须在每月5日至28日之前(2月为26日之前)办理，一次性还清必须当天办理完毕。最后，借款人在还款半年之后，可以申请用每月公积金抵顶还款。

　　年限 月利率(‰) 月还本息

　　1 2.775‰ 848.44元

　　2 2.775‰ 431.27元

　　3 2.775‰ 292.27元

　　4 2.775‰ 222.80元

　　5 2.775‰ 181.16元

　　6 3.225‰ 155.86元

　　7 3.225‰ 136.09元

　　8 3.225‰ 121.29元

　　9 3.225‰ 109.80元

　　10 3.225‰ 100.63元

　　11 3.225‰ 93.14元

　　12 3.225‰ 86.92元

　　13 3.225‰ 81.68元

　　14 3.225‰ 77.19元

　　15 3.225‰ 73.32元

　　16 3.225‰ 69.94元

　　17 3.225‰ 66.98元

　　18 3.225‰ 64.35元

　　19 3.225‰ 62.01元

　　20 3.225‰ 59.92元

　　21 3.225‰ 58.03元

　　22 3.225‰ 56.32元

　　23 3.225‰ 54.77元

　　24 3.225‰ 53.36元

　　25 3.225‰ 52.07元

　　记者注：表中贷款额度以1万元为例。去年贷款最长期限为30年，每月还本息47元。尽管利率没有变化，但今年则缩减到了25年。