公积金贷款可考虑理财赚回房贷利率

 　　最近市民周先生有一笔10万元的收入，因为多年前办理的房贷还没有还清，他正在考虑是不是用这笔钱把房贷还清。其实这样的问题，很多市民都会遇到，有钱应该还房贷还是投资?能通过理财赚回房贷利率吗?昨日，记者就此进行了采访。

　　公积金贷款可先考虑投资

　　“商业贷款和公积金贷款差异是很大的，尤其是后期一次性还款方面。如果使用公积金贷款，因为利率较低，可以不考虑提前还款，完全可以把手中的资金用作投资理财，这样收益可以轻松超过房贷利率。”农业银行长春私人银行部财富顾问刘洪涛表示，市民决定提前还款，还是投资理财，取决于投资收益是否高于贷款利率。比如目前，公积金贷款基准利率为4.5%，而银行一年期理财产品的年利率基本可以达到5%以上，所以，这种情况下只要选择购买理财产品就可以获得更多收益。以周先生的10万元为例，选择投资理财产品每年至少可以多得500元。

　　据介绍，如果市民购房采用的商业贷款，则要多承担2%以上的年利率。比如目前五年以上商业贷款基准利率为6.55%，与公积金贷款相差2.05%。

　　商业贷款需合理规划

　　采访中，银行人士表示，如果是商业贷款，需要通过几方面情况，决定是否提前还款。首先，闲置资金可以用于怎样的投资?如果用于经营性投资，或者信托等高收益产品投资，就完全不需要考虑提前还款。因为这样的投资品种资金的使用效率和收益明显高于房屋贷款。如果，这笔闲置资金无法投资高收益品种，就需要市民进行合理规划和比较。

　　专业人士建议，购买一定比例的较高收益银行理财产品，计算理财收益与商业贷款收益之间的差距。比如，如果周先生当年贷款时基准利率为7.2%，同时享受了8折利率优惠，实际贷款利率为5.76%，那么他投资理财产品则无法完全赚回房贷利率。这就需要配置一定比例的高风险投资品种，比如股票、基金等等。操作合理并持续持有的情况下，这类投资品种可以实现较高收益，从而时投资总收益超过房贷。同时，专业人士提醒，工薪家庭进行高风险领域的投资，必须在家庭财务安全的情况下，也就是家庭流动性资金应该在月收入的6倍以上，这笔资金可以是储蓄，也可以使基金定投，此外，还需要教育、大病等保险的配置。

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