“灰色房贷”钻银行政策漏洞

      目前，广州户口居民购买二套房首付比例不得低于60%，且利率上浮10%。然而记者了解到，银行房贷政策的收紧，却给其他机构带来了“机会”。

不少担保或个人投资公司“各显神通”，通过与装修公司合作为客户开办相关的装修合同证明，向银行申请装修贷款，再利用申请到的资金补齐二套房的首付。

记者今天以贷款者的身份咨询广州市吉时来投资咨询有限公司的业务员，业务员向记者强烈推荐消费贷款。“装修贷款最高可以贷50万元。如果需要更高的额度，一家银行满足不了的话，可以同时向几个银行申请。”她介绍说，“如果你的资金缺口是100万元，你可以通过几个银行凑齐，我们和好几家银行都有合作。”她很有把握地告诉记者。而关于装修贷款所需资料的问题，她告诉记者，只需给一点手续费，投资公司会让建材公司开办所需的证明。“很多客户都是通过这样的方式取得资金的，申请成功后，银行会给你开一张大额的信用卡，至于信用卡资金的使用就比较灵活了。基本上你怎么使用，银行不会查，没有什么风险。”从银行贷款后，投资公司将收取总额的4%作为手续费。

记者了解到，装修贷款是消费贷款的一种，这种贷款具有短期、小额、申请手续简单和无需担保等特点。部分消费者申请到这种贷款后，将之变成二套房的“房贷”。

消费贷款一般要求每月等额还款，在3至5年内还清，贷款手续比抵押贷款简便迅速，成为不少受限于政策又急需资金购买二套房的购房者的首选产品。一位银行的客户经理坦言，这种变相贷款是当下房贷政策的漏洞之一。

“装修贷款的额度不太高，只能作为二套房首付的补充。所有银行的装修贷款都要求每月还款，从资金成本和周转利用率来说，不划算。”广州越秀小额贷款有限公司项目经理陆凯翔说。

“实际上，申请装修贷作为‘灰色’房贷并非一劳永逸，对于银行和个人都存在一定风险。”一家国有银行的业务经理华先生告诉记者，过去银行对消费贷款的把关并不严格，出现很多坏账。因为后期跟踪比较困难，现在四大行对消费贷款的审批会比较严格。“如果银行发现你申请了装修贷款，但实际上没有用在装修上，会立刻要求归还贷款。若不及时归还，将会被纳入信用记录，以后再贷就难了。”