买家自找按揭 银行公然“拒贷”

       通过中介行买二手房，自找银行按揭居然被“拒贷”，称需要中介行高层出具书面“同意证明”才可以受理贷款业务。近日，买家王小姐(化名)遇到了此等怪事。

记者调查发现，尽管此事属于个案，但银行高额“返点”按揭公司，按揭公司再与中介就按揭费与返点进行高额分成已不是秘密。

据业内人士透露，按揭公司拿到的返点能够占银行贷款额的1%~2%。

为获得这部分收入，中介通常百般阻挠客户自行办理贷款。

银行人士提醒，如客户自行办理贷款业务，银行不会收取任何费用。

记者从中介、按揭公司、银行三方分别深入调查了解到，虽然王小姐遇到的事件仅仅是个案，但银行高额“返点”按揭公司，按揭公司再与中介就按揭费与返点进行高额分成已经不是秘密。

银行人士提醒称，其实，客户如果自己找银行办理房贷，银行不会收取任何贷款费用，“客户只需要提供身份证、户口本、收入证明等基本资料，一般四五天就可以批出来。然后客户去过户，过完户办完抵押银行就可放款了。”一位银行客户经理表示。

业内人士：银行“拒贷”只是个别现象

“在我们公司，对于交易的二手房业主想自己贷款，虽然不鼓励，也不会严格反对。”一位大型中介公司高层告诉记者，客户有选择使不使用该公司配套的按揭公司进行房贷的自由，中介方没有要求银行“拒收”。他认为，这种情况有可能是该中介公司和该银行有一些隐秘的内部协议或者利益瓜葛，但“肯定不是行业普遍现象”。

“可能个别银行行长或者是相关按揭公司有内部协议，或者是利益关系。”一位国有行的个人业务经理表示。

提醒：自行办理房贷银行不收费用

“如果客户自己办理贷款，按揭公司就挣不到钱，而中介也拿不到分成。”小刘表示。“事实上，客户如果自己找银行办理是可以的。”小刘表示，其实如果客户自己来办理贷款业务，银行是不会收取任何费用。

据小刘介绍，事实上到银行办理，客户只需要提供身份证、户口本、收入证明等基本资料，一般四五天就可以批下来。随后客户就可以办理过户，过完户办完抵押就放款。

案例： 银行称需中介高层“书面同意”

买家王小姐(化名)近日通过一家中介行觅得了一套二手房，并且决定通过该中介进行交易，但在按揭方面，她打算自己找银行。未想到，当她向一家建行分行咨询房贷事宜的时候，该分行的答复是“因为你的房产是通过中介交易，如果你自己在我们这里进行按揭的话，最好不要让中介行知道(你来我们银行办理按揭)这件事情。”

“我选不选择通过中介行挂钩的按揭机构办理按揭，是我自己的自由，何况中介行都已经答应我自己去做按揭贷款了。”王小姐对此十分疑惑。

银行竟然表示，必须要该中介行副总或以上的领导给该行“出个同意证明”，否则不能受理她的贷款需求。

“难道银行的房贷业务已经被按揭中介完全绑架了吗?”王小姐愤怒地对记者表示。

揭秘

银行“返点”按揭中介“分成”

但是，对于银行和按揭公司之间的利益牵扯，无论是银行还是按揭、中介公司方面均没有否认。

据上述中介公司高层透露，在行内，按揭公司和合作银行之间肯定有一定的利益共生关系。“坦白地说，就是会有利益分成，每一笔房贷，银行都会有一定的返点给回按揭公司，而中介行和按揭公司也会有利益分成。”

据其介绍，具体“返点”费用由银行和按揭公司私下讨论得出，与当时房地产市场的火爆程度和银行资金是否紧张有关。“按市价，按揭公司能获得的返点能够占到银行贷款额的1%~2%。”他表示。

一位银行业内人士陈先生表示：“按揭公司一般都会有相熟的银行，这样办起业务来十分顺手。而按揭公司也在这些熟悉的银行、贷款公司间游走，客户急用钱时，甚至可以帮其在短期内拿到贷款，只要客户肯掏钱。”

一位股份制银行个贷经理也承认了“返点”存在。他表示，在整个按揭业务中间，银行是不收任何费用，但有的还会因为获得业务给按揭公司返点。“而中介指定的按揭公司则在两边获利，扣除了自己的一部分，会将剩下的钱给中介。”

记者从按揭内部人士处了解到，目前在不算上返点分成的情况下，按揭公司光是分给合作中介公司的“好处费”就高达按揭费整体收益的半数。

业务成本仅几百元

有了高额返点所打造的“共生”关系，银行、按揭、中介三方均会彼此维护对方利益，以此维系这一利益链。事实上，中介之所以要求客户指定按揭银行，并且通过各种手段“恐吓”、“游说”客户，也是因为其让客户通过他们向银行贷款，可以获得高额的回报。

这种“共生”关系也涉及一手房交易环节。“一般来说，不管是二手楼的中介销售还是一手楼的开发商直接销售，都会牵扯到一些内部拟定的指定贷款银行的情况。比如说，一个楼盘的开发商的开发贷款是在某银行贷的，那么其整个楼盘的房屋买卖按揭贷款业务都会打包给该银行。”银行业内人士陈先生表示。

而按揭本身的成本究竟有多少呢?“一般来说，按揭公司会收取房价1.2%的按揭费用，以一套200万元的房子为例，按揭费用就高达2.4万元，但是成本其实只有几百元，最多一两千元，然后由中介、按揭分成。”某银行房贷业务专员小刘告诉记者，事实上，按揭公司收钱之后，会将钱分给这笔贷款利益链上的每个人。因此为了高额收益，中介会百般阻挠客户自己办理按揭，以“小银行放不了款”等推辞吓唬客户，迫使客户跟中介指定的按揭公司合作。