三部委联合推房贷新政：雷声大雨点小

　　三部委联合推房贷新政：雷声大雨点小

　　央妈再放大招了!此次还是联合住建部、财政部，可谓来势凶猛。8月31日晚，上述三部委联合发布通知，再次降低公积金贷款门槛，二套房贷首付比例降低至2成。而330楼市新政，三部委规定，公积金贷款购买第二套房首付最低3成。

　　通知指出，为进一步完善住房公积金个人住房贷款政策，支持缴存职工合理住房需求，对拥有1套住房并已结清相应购房贷款的居民家庭，为改善居住条件再次申请住房公积金委托贷款购买住房的，最低首付款比例由30%降低至20%。

　　北京、上海、广州、深圳可在国家统一政策基础上，结合本地实际，自主决定申请住房公积金委托贷款购买第二套住房的最低首付款比例。

　　该通知2015年9月1日起执行。

　　时隔五个月，三部委再次在房贷上“动刀”，其扶正楼市决心之大，令人惊讶。而近日来，楼市利好政策更是不断，六日前的8月25日晚，央行发通知称，自 2015年8月26日起，金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.6%，一年期存款基准利率下调0.25个百分点至1.75%。自2015 年9月6日起，下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。在多数专家看来，央行此举虽然意为股市，但对楼市却有重大利好。

　　而此次降低公积金二套房首付比例，对楼市又有哪些实际意义呢?在众多业内人士看来，公积金贷款符合条件的人较少、额度有限，因此该政策惠及面不大，影响力有限。

　　易居研究院副院长杨红旭：看着香甜，却吃不到嘴里

　　1、政府希望楼市回暖的心情迫切!今年3.30政策中这么规定：对拥有1套住房并已结清相应购房贷款的缴存职工家庭，为改善居住条件再次申请住房公积金委托贷款购买普通自住房，最低首付款比例为30%。

　　这也就是说，最新的政策，在两个方面加大宽松力度：其一，最低首付由三成降为二成。其二，不再要求所购房子为普通自住房，即便是买别墅也支持。

　　更为关键是，3.30政策出台刚刚才5个月，便急吼吼的推翻原政策，扩大优惠力度。心急得狠!

　　2、力度看似很大，但惠及面并不大。主要是人们的公积贷款额度非常有限，比如，一二线城市一套改善性住宅，总价几百万，甚至上千万，如果贷满八成，则也得几百万，至少百万吧，而个人公积贷款额度只有几十万，家庭多不足百万，八成贷款根本不用满。因此，对绝大多数购房者来说，此政策，看着香甜，却吃不到嘴里。

　　3、北京、上海、广州、深圳可在国家统一政策基础上，结合本地实际，自主决定申请住房公积金委托贷款购买第二套住房的最低首付款比例。这话的含义是：你们四位大哥房价偏高，近半年上涨偏快，此放松政策不太适合你们噢，免得让你们的房价火上浇油，免得老百姓骂俺们部委!

　　4、值得关注的是，近段时间，先是8月19日六部委出文件放松限外令，紧接27日三部委放松房贷。虽然力度都不大，但说明当前中国经济持续低迷之下，官方还嫌楼市回暖节奏不够快，这正是支柱产业的重要之处，在经济低迷之际，必须站出来，扛住滚石!

　　5、政策影响：实际影响不大，但传递出的信号个头比较大噢!楼市必须继续回暖，否则俺继续出台新政策，刺激你二大爷!比如，商业房贷也可能降首付!

　　6、政策条文罕见的出现漏洞：今年3.30政策中规定：缴存职工家庭使用住房公积金委托贷款购买首套普通自住房，最低首付款比例为20%。其含也就是：如果首套房不是普通自住房，则最低不能降至二成。

　　但今天的三部委新政中，没有提及首套房贷的变化，却对结清第一套房贷再购第二套房者，全面加以优惠。那么，问题来了：首套房中的非普通房的房贷首付，难道比二套房中的非普通房贷首付，还要高?这当然不合理!

　　中原地产首席分析师张大伟：实际影响小，但心理影响巨大

　　9月1日公积金再出重磅政策，实际影响小，但心理影响巨大。

　　首先，公积金首付的再次降低实际影响有限，因为公积金与商业贷款不一样，各地都有最高限额，比如北京，最高限额仅120万，这种情况下，首付20%不太可能实现。

　　但心理影响较大。对于购房者来说，金九银十购房者入市积极性将继续提高，一二线城市的9-10月市场可能出现一波涨幅。

　　其次，全国从2015年来，已有过百城市发布了不同力度的公积金松绑政策，其中包括北京上海等超过30个城市还提及了增加公积金贷款额度。整体看，全国层面的公积金政策刺激逐渐对市场的影响正在增强。

　　第三，这代表了2014年来的第四轮房地产刺激政策开始继续升级。后期或将有更多的楼市救市政策会继续出台，但刺激政策对一二线影响较大，三四线楼市整体降温的趋势依然难以改变。

　　最后，市场越差，救市政策出台会越频繁，房地产作为经济引擎的作用越来越大。

　　伟业我爱我家副总裁胡景晖：进一步释放购房需求

　　公积金贷款政策再放宽，将进一步鼓励改善型购房需求的进一步释放，提振“金九银十”的市场交易，在年底前尽可能消化现有库存。但是，由于公积金贷款上限较低，降低首付作用有限，主要将促进中低价位房产交易，对高总价大户型房屋的影响微乎其微。

　　随着330新政以来一系列楼市利好政策对楼市的刺激效应逐步减弱，尤其是7月政策真空期后，8月份北上广深等诸多城市的楼市交易量都出现了降温势头。26日的降息，9月1日公积金贷款政策再放宽，二者利好叠加，无疑将对已经略显疲态的房地产市场起到刺激作用，预计9月份的楼市交易量将有所回升。

　　同策咨询研究部总监张宏伟：打擦边球，救不了市

　　我认为此次公积金贷款新政：象征意义大于实际意义。

　　①公积金现在余额不足，不支持大规模低首付放贷。

　　②最低首付执行不了 ，一般来说还是三成。

　　③纯公积金符合条件的人太少了，不靠谱。

　　简单来说，贷公积金首付两成根本买不到房子，而符合条件的不会买政策内的房子。此次政策像是在查漏补缺，打擦边球，真正伤筋动骨的商贷不见有所变化，没有实际意义不说，更救不了市!

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