东莞最严公积金贷款新政 浇灭蓝领买房美梦

　　新春伊始，东莞史上最严的住房公积金贷款政策悄然发布：2月8日起，申请住房公积金贷款，最高额度不能超过住房公积金账户余额的8倍。另外，购买首套房申请住房公积金贷款，最低首付也升至3成。

　　白领家庭或侥幸逃离政策“大限”，大部分蓝领阶层却被迫为新政“买单”：继续缴存住房公积金，贷款住房公积金的买房梦却渐行渐远。

　　有专家批评：新政已失初衷，“住房公积金只有有钱人才能贷得到，没钱人贷不到却照样交，这不是‘劫贫济富?”专家甚至建议，如果政策面继续收紧，政府就不应当强制蓝领阶层缴存住房公积金。

　　东莞市住房公积金管理中心回应，新政就是希望减少刚毕业工作的大学生就买大房子，而是鼓励中等收入家庭积累几年，“夫妻一起买”。对于低收入家庭，则是希望其提取公积金解决住房需求。另有质疑声起，东莞收紧政策，是因为目前可贷出的住房公积金已不多。相关负责人澄清，“东莞目前的住房公积金充足，但应未雨绸缪。”

　　讨论

　　1,新政已失初衷成“劫贫济富”?

　　姚丽军：此前设立住房公积金，就是为了扶持刚需，让中低收入家庭抱团取暖，大家把钱聚集起来，先让部分人实现买房需求，其实是项互助计划。可是新政执行后，还是全员强制缴存，有钱人缴存得多，能贷到住房公积金，没钱的贷不到却照样交，帮有钱人买房，这不是“劫贫济富”?!政策已失初衷。

　　回应：就是鼓励家庭买房

　　李庆星：我们已经测算过，住房公积金月缴存额在1000元以上的中等收入家庭，夫妻双方积累两三年，一起申请住房公积金贷款，是可以顺利买房的。新政就是希望减少刚毕业的大学生，一开始工作就买大房子。鼓励家庭买房。对于一些低收入家庭，更希望他们是通过提取住房公积金来帮助解决住房需求。另外，则是倾向政府通过廉租房、经适房政策，来改善东莞低收入阶层的住房条件等。

　　建议：不应强制蓝领缴存公积金

　　林江：政府要明确，打压房价要打击的是高收入人群，他们才是炒房团，而不是中低收入阶层。现在的新政导向，就是直接断绝了低收入阶层的希望，让蓝领购房无望，有失公允。如果这一政策导向已经明确无疑，那我建议政府就不应该再强制蓝领阶层缴存住房公积金。因为他们缴存的钱可能十几二十年都用不上。按照国内现在的通货膨胀情况计算，以后的钱已经不值钱，这些低收入人群是牺牲了资金现值，却不能申请到住房公积金贷款。

　　2,东莞公积金是否差钱?

　　姚丽军：政府说明，出台新政是为“继续坚持房地产调控政策不动摇”，但对比广深两地的房价，东莞目前的供求平衡，并未达到需要通过收紧公积金来打压房价的地步。是不是东莞住房公积金的资金链有压力?多年来，东莞的住房公积金都是靠存贷利息差来实现收益，并没有进行其它投资。但缴存基数、覆盖率却都远远低于广深，覆盖率甚至低于全省平均水平。东莞的公积金会不会不够贷?

　　回应：住房公积金要“未雨绸缪”

　　李庆星：东莞每个月的公积金运作情况如何，都会公布到网上，目前的住房公积金充足，但应未雨绸缪。

　　建议：住房公积金应尝试投资运营

　　林江：政府喊创新喊了那么多年，最终还是“非常保守”，未雨绸缪就掐掉了蓝领阶层的购房梦。无恒产者无恒心，东莞要壮大白领阶层尚需时年，如果城市的中坚力量蓝领阶层流失，对东莞的可持续发展都是伤害。

　　为什么不能做一些更大胆的尝试?广东省已经拿出1000亿的社保基金进行投资运营。东莞也可以稳妥推进，在盈利、安全上周全考虑，设置好条件后面向社会金融管理团队进行招投标，委托其进行管理。这种模式在国外已经很成熟，政府守着这些钱不动，通货膨胀等带来的损失更大。

　　3,首套房最低首付3成打压刚需?

　　姚丽军：国家进行房地产调控，但明确是要扶持刚需。东莞这次下调住房公积金贷款额度，明确购买首套住房的，贷款总额不能超过房屋总价70%，即首付比例不能低于3成。之前是有优惠，购首套房而且面积在90㎡以下，就能够享受2成首付优惠。新政不是打压了刚需?

　　李庆星：这是出于风险管理上的考虑。很多银行商业贷款的首付都已提高到3成，就是考虑到万一贷款者断供，要拍卖房产，价格就比市场价低很多，加上拍卖过程中的手续费用等，如果首付只是两成，银行就只赔不赚了。住房公积金政策现在提高这一比例也是出于同样的考虑。

　　影响

　　蓝领阶层：主管夫妻工作5年也买不起房

　　石碣电子厂王经理：个人月缴存额700元，东莞大部分蓝领阶层很难达到。以我们厂为例，全厂230个职工中，8成月收入都在2000元到2500元之间，他们根本不考虑买房。比较有希望用住房公积金买房的是中层主管，年收入约5万元，可是新政一来，他们也都买不起。

　　现在都是按最低比例缴存住房公积金，主管每个月的缴存额约250元。假设夫妻都是主管，一起申请住房公积金贷款，工作5年，他们能申请到的额度是250×2×12×5×8= 24万元。石碣差一点的房价都要6000元/㎡了，买个80㎡的房子要48万，自付3成，也要贷33万左右。所以夫妻都是主管也买不成。

　　我担心新政会影响他们的心态。几年前，东莞的薪水是内地的两三倍，现在制造业回流到中西部，内地的收入待遇已经追上来。如果能在东莞买房，这些主管多会考虑留下来，长远发展。如果不能，他们可能更多选择跟着制造业回流，回到内地还能跟父母亲人呆在一起。

　　白领家庭：忧心政策再变

　　媒体从业人员龚小姐：我和丈夫两人的年收入超过20万，算是白领家庭，一年缴存的住房公积金约4万。我用商贷买了房，现在申请改为利息低的住房公积金贷款，需要贷32万，但住房公积金账户只剩下2万元。参照新政，要办理“商转公”得再缴存半年。

　　我更担心，政策什么时候再变?去年来，东莞的政策已经几次调整。这一次变动是挑在2月8日，除夕前一天公布，大家都忙着过年呢，政策当日公布就执行，完全没有缓冲期!媒体也是在节后才报道了这一消息。我心里没底，打电话到住房公积金管理中心咨询，是自己补足金额立马把“商转公”办了好，还是存多半年再办，政策会不会再有新变动?工作人员就一个回应：“政策随时可能再变!”

　　专家：公积金买房要预存6年半

　　姚丽军：参照新政，我们来算笔账，东莞目前一手房的均价约8200元/㎡，但二线镇区等相对低些，以7000元/㎡来计算较为合理。由于二套房房贷政策越收越紧，大部分购房者首次购房就倾向买大一些，即考虑生小孩后，未来5到10年的住房需求，取90㎡。所以，要在东莞安居，总房价7000×90=63万。

　　按照现行政策，首付要三成(63×30%=18.9万)，加上税费，估计要20万，这笔数目已经掏光了一个购房者几年的积蓄，仍剩下近44万要依赖贷款。官方口径，东莞目前的人均住房公积金月缴存额接近700元，依此计算，新政实施后，如果个人申请住房公积金贷款，需要440000÷8÷(700×12)=6.5年。即要缴存6年半的住房公积金，才能贷到足够的额度买房。如果是夫妻双方一起申请，要缴存3年。而在新政执行前，只要符合条件，缴存住房公积金满半年就能申请到，个人最高能贷46万，夫妻双方申请能贷66万