信贷紧缩致车贷成本普涨 购车融资应合理规划

　　先是加息步伐加快，后有存款准备金率上调，此轮金融调控进入4月明显加速。相关媒体报道，继房贷收紧趋势明显外，上海部分银行车贷业务几近暂停，银行信贷业务逐步向受益拉动作用更明显的领域转移。为此，易贷中国对部分车贷金融机构进行了一番摸底调查，以期为购车者提供紧缩下的融资参考。

　　车贷成本随调控走高

　　上海通用金融的一位工作人员告知易贷中国，以君越为例，目前只要购车者能够具备房产证明及户籍担保(外地户籍)，便可以享受到20%的首付，最长贷款期限为5年，但利率则相对较高，需随央行基准利率的调整而进行上浮，“目前还处于加息周期，车贷利率肯定还会有所增长的。”

　　而上海大众的一位经销商则明确告知，目前热销车型帕萨特领驭执行9%的固定利率，较之此前执行的贷款利率明显增长，虽然同样可以做到3成首付、5年期贷款，但经过笔者计算后得知，以该系列中18.18万元的最低价车型为例，如若贷款7成，贷款额度为12.7万元，如若贷款五年期，等额本息月供为2636.31元，利息总额为31178.60元，购车者贷款压力明显增加。

　　除此之外，更有汽车金融公司随加息之势一路攀升。在广汽丰田销售凯美瑞的4S店面笔者获悉，该车系可执行银行商贷及汽车金融公司车贷，其中银行车贷利率为6.7%，而丰田金融公司的贷款利率则高达13%，而除此之外，还需缴纳总贷款额度4%的手续费。工作人员表示，汽车金融公司的利率本就比银行高，但其申请较为便捷，购车时直接可提交材料，所以部分求稳的购车者较为接受。

　　同时值得注意的是，包括天籁、沃尔沃S80L等一季度热销车型，目前利率均已提升至9.98%，但作为高端车型，后者则采取了一定的贴息手段来迎合销售计划。作为沃尔沃S80L贷款执行机构的中信银行工作人员表示，选择3年期贷款的客户方可享受4.11%的贴息后利率，另外一年期车贷免息，但游离在这两种贷款周期之外的客户，无疑将承担不菲的贷款成本。

　　紧缩下申贷需提早了解

　　根据易贷中国对车贷市场的调查得知，个别银行确实已有暂停车贷以调剂信贷额度的打算，但并非针对所有车型，而是对部分低端车型进行了收紧。但如雅阁、蒙迪欧-致胜等中端以上车型则并没有遇到“暂停”状况。在紧张的信贷额度面前，金融机构愈发对贷款效率有所看重，以20万元车贷为例，如一笔贷款能够完成，较之分发两笔以上，在人力、系统、审核等方面都能形成一定的开源节流，达成集约目的。

　　银行车贷收紧趋势较为明显，金融公司又作何反响？包括福特金融、上汽通用金融、东风日产金融等厂商直属汽车金融公司的相关人士则基本表示了一致观点：将配合好自有品牌的市场销售，汽车金融业务并不会“缩水”，但仍有可能根据信贷市场变动调整利率，由此可见，门槛的加筑预期将为强烈。

　　从监管层所透露的导向信息来看，目前加息周期尚未结束，国内通胀预期仍旧较为强烈，而信贷手段作为主要的平抑方式，或将持续发力确保调控顺利实现。车贷利率的增加，甚至是个别银行暂停汽车按揭贷款，其实都是短时期内紧缩导致的自行收紧，此轮信贷紧缩周期后仍将释放。

　　易贷中国提示购车者，如若购车资金有限，应当在订车之前，了解相关车型的贷款事宜，就利率、手续费、其他费用等事宜进行详细了解，在确保可以申请贷款、贷款成本能有效控制的情况下，提前准备好房产证明、收入证明、银行流水等相关材料，可在签订购车合同时直接向经销商提出申请，也可自行向金融机构、贷款服务平台提出申请，虽然信贷紧缩来势汹汹，但只要合理规划，车贷申请并非难事。