部分银行上调车贷费率 信用卡分期帮你省钱

　　4月底5月初，多家商业银行陆续宣布调高贷款买车的费率，3年期贷款费率最低由10.4%升至11%，最高费率为12.5%。如果刘小姐通过招行买这款车，信用卡分期的手续费和建行一样，为4900元，而招行2年期车贷费率为7.68%，即5376元———信用卡购车仍比贷款买车便宜476元。

　　4月底5月初，多家商业银行陆续宣布调高贷款买车的费率，3年期贷款费率最低由10.4%升至11%，最高费率为12.5%。车贷成本全面攀升，向银行借钱变得不再划算，许多客户不得不暂缓贷款买车的计划。

　　不过，成都商报记者从多家商业银行调查发现，在银行纷纷提高车贷费率的背景下，利用信用卡却能够解决准车主们的燃眉之急。不仅如此，通过信用卡分期业务买车，还能帮车主们节约不少钱。

　　部分银行上调车贷费率

　　据悉，从4月份开始，多家商业银行先后调高了车贷的费率，上调幅度在10%~30%不等。

　　成都商报记者上周走访多家在蓉银行了解到：建行原来车贷费率为1年期4%、2年期7.2%、3年期10.4%，现在分别上调为4%、8%、12%。

　　此外，中国银行现行的车贷费率为1年期5%、2年期8%、3年期12%；农业银行现行的车贷费率为1年期4%、2年期7.5%、3年期10.5%；兴业银行现行的车贷费率为1年期5.5%、2年期9.5%、3年期12.5%；招商银行现行的车贷费率为1年期7.57%、2年期7.68%。

　　“也许费率和总行通知的费率会略有出入，不过差别不会太大，都是在原来基础上提高了一至三成。”招商银行一位负责车贷业务的工作人员说。

　　据介绍，不仅银行的车贷费率有较大的上浮，连车贷申请的过程中，对于个人资质的审批也趋于严格。

　　这位招行工作人员介绍说，在授信额度有限的情况下，银行的贷款政策有些调整，以往如果没有房产但其他方面条件较好，比如工作单位有保障、收入稳定等可以通过审核。但是现在银行对资料的审查力度比以往更严格，在审批贷款时，对于常住户口、信用记录等都有比较明确的要求，对有些客户还需要有不动产抵押。即使通过实物抵押贷款，不但贷款额度占抵押物估价的比例有所下降，并且利率较基准利率也可能有较大提升。

　　车贷费率的上调，让不少准车主的购车计划延后了，今年过完年就开始筹划贷款购车的刘小姐就是其中一位。刘小姐说：“本来看中了北京现代的伊兰特，价格10万，除掉首付3万，剩下的7万元准备采用3年期车贷，费率是10.4%。没想到出差了半个月，回来再去看车，车贷费率已经上调到12%了，比之前多了1120元。想到多付1000多元心里就不爽，干脆暂时不买了。”

　　在石羊场上班的汽车销售人员薛经理泽告诉记者：“现在车贷费率可能一下提高几成，客户心里不舒服也是很正常的。而且现在车贷和房贷一样，也出现了‘有价无贷’的情况。许多来买车客户，即时车贷申请通过了，银行也不一定能及时放款。”

　　薛经理还透露，银行提高审核条件也将部分消费者拒之门外，“现在有贷款意愿，但无法通过银行审核的客户越来越多。”

　　信用卡购车方便又省钱

　　不过，除了通过车贷这种传统贷款方式，客户还可以利用信用卡分期业务购车。薛经理告诉记者，许多准备申请购买20万元以下车辆的客户，汽车销售人员都推荐他们采用信用卡分期业务购车。银行只需电话跟客户核实资料，不需要到车主家里家访，不仅手续简便，费用也更低。有些银行的信用卡贷款购车最快40分钟就可以审批完成，最长也不会超过3天。

　　记者调查发现，目前在蓉银行中，建行、中行、招行、民生等皆开展了信用卡分期购车业务。目前银行推出的信用卡购车分期付款业务品种，多数为“零利息，低手续费”，也就是说一般不收取利息，但要一次性（即第一个月账单）收取3%~10%不等的手续费（手续费因银行和分期的期数不同而有差别），也有一些银行是按月收取手续费的。

　　而信用卡分期购车付款的期限一般有12期、18期、24期等。而开通信用卡购车分期付款业务也非常简单，持卡人在同意支付首付款的情况下，在银行指定4S店店面填写申请表，并向银行提交申请资料（身份证、信用卡、工作证明等），经银行核准后，将审批通过的金额平均分成若干期，由持卡人在约定期限内按月还款，并支付一定手续费。

　　部分车型甚至能免手续费

　　那信用卡“分”一个车比通过车贷购车究竟能便宜多少呢？建行信用卡分期购车业务经理的郑经理给记者算了一笔账，以上述刘小姐要购买的10万元的伊兰特为例，按信用卡购车分期付款业务的规定，首先要支付30%（3万元）的首付款，如果余下的7万元分24期（24个月）平均还款，则每月偿还2917元。同时，在第一个月一次性收取7%的分期付款手续费4900元。

　　如果刘小姐通过建行贷款买车产生的费用又是多少呢？郑经理计算，如果首付3万元，余下的7万元按揭两年，车贷费率是8%，费用为5600元。算下来，信用卡分期购车产生的费用比贷款买车少了700元。

　　如果刘小姐通过招行买这款车，信用卡分期的手续费和建行一样，为4900元，而招行2年期车贷费率为7.68%，即5376元———信用卡购车仍比贷款买车便宜476元。

　　此外，记者发现，信用卡分期购车还有一个优势，那就是一部分车型是银行与经销商合作推出的优惠车型，那么采用信用卡分期购车会更划算。例如，某款卖价20万的一汽马自达，通过信用卡分24期购买，手续费为2.6%，产生的费用为200000×（1-30%）×2.6%=4420元，而通过建行贷款买车的费用为11200元。同时，记者从众银行的信用卡分期购车服务专线的工作人员处了解到，通过信用卡分期购买银行与车商指定的合作车型，选择信用卡一年期支付，甚至没有手续费。

　　对于越来越多的商业银行开始主推信用卡分期购车业务的情况，业内人士向记者表示，其主要原因是信用卡分期业务受调控影响相对较小，信用卡分期付款既是各家银行为客户提供小额资金的有效渠道，又可为银行减少贷款占用额度。

　　不过，信用卡分期购车有两点需要注意：一是每家有信用卡分期购车业务的银行都有相应的合作品牌和可以享受业务的车型，如果你想分期购买其他车型，仍然只能找银行或者汽车金融机构贷款了。二是信用卡购车的限额同信用卡的使用一样，也是有一定额度的，一般限额为20万元。