几种车贷方式大PK 揭开车贷的面纱

    贷款买房、贷款买车已成为当下年轻人普遍的消费模式。央行加息等一系列动作让银行车贷利率逐渐变高，且越来越难办理。目前除了银行还可通过哪些方式贷款买车呢？

　　几种贷款方式大PK

　　贷款购车圆了很多普通人的汽车梦。目前市面上主要有银行贷款、信用卡分期、汽车金融公司贷款三种购车方式。它们有哪些优缺点，哪种方式会更省钱呢？

　　银行贷款购车

　　如今一些大银行可以提供汽车贷款，需用房产做抵押。若无房产，则需提供担保人或寻找担保公司。更令人头疼的是，如今众多银行贷款收紧银根，贷款门槛被一再抬高。

　　优点：

　　与信用卡分期付款、汽车金融公司贷款相比，银行贷款自主性很强。消费者不论购买哪个品牌、车型，都可申请银行贷款，还款方式也比较灵活。

　　信用卡分期付款

　　目前银行推出的信用卡购车分期付款业务品种，多数为“零利息，低手续费”，也就是说，一般不收利息，但要收取一定手续费。缺点在于车型和贷款金额都有限制，消费者所能购买的车型只限于特定厂商特定款式。

　　优点：

　　从贷款利率来看，信用卡分期付款购车的手续费率最低，有些车型甚至是收取零手续费。目前信用卡分期付款，需要交3成―4成的首付款。总体来看12期（一年期）手续费在0―5%之间，24期（两年期）手续费低于9.5%，三年期手续费低于12.5%。

　　而目前三年期以下银行贷款的基准利率是6.4%，大多数银行车贷利率则会上浮10%―30%，上浮后的利率达到7.9%―8.3%，远远高于信用卡分期付款。这种贷款方式成为当下车贷的一种发展趋势，也越来越受到消费者的欢迎。

　　汽车金融公司

　　汽车金融公司是由汽车制造商出资成立的，为买车人提供金融服务的非银行金融机构。缺点在于车贷利率较高，而市场上“零利率”贷款买车的吆喝，更多的是一种噱头。免息贴息背后是较高的手续费，且贷款期越长手续费越高。

　　优点：

　　程序比较简单，一般情况下整个过程只需两三天，客户就可以拿到车，方便快捷。

　　贷款买车要注意的问题

　　三种方式在贷款利率、流程、便利性方面各有侧重点，消费者应该根据自己的实际情况来进行选择。

　　每月承担的月供不能超过可支配收入总额的60%。

　　在提供资产证明时，证明资料越多越容易通过审查。

　　在通过银行申请贷款时，一定要选择信誉良好的担保公司。

　　选择零利率车贷时最好挑新车型，这样与全额购车的花费差距相对较小。

　　车贷乱收费严重

　　很多投诉车贷的消费者，反映的大多数问题是乱收费现象。而这也一直是汽车行业的老大难问题。

　　乱收费项目繁多

　　当车主通过贷款买了一辆车之后，可能将面对一大笔收费清单。收费清单可能包括：公证费、抵押费、咨询费、资信担保费、按揭垫资费、制卡工本费、上门服务费……

　　保留收费凭证

　　缺乏行业标准让一些车贷代理公司有了可乘之机，损害了消费者利益。收什么费、收多少钱，消费者必须事先问清楚，遇到有乱收费现象，要保留相关收费凭证，为日后维权争取主动。