车贷零利率不等于零成本

　　近年来，汽车消费贷款逐渐成为贷款市场的新宠。“0利率”“0首付”等各种抢眼的字眼吸引着准车主们的眼球。

　　“0利率”“0首付”，是不是意味着市民向银行申请贷款就不需要支付任何费用?昨天上午，记者采访了烟台市区多家银行发现，虽然市民向银行申请汽车贷款时，不需要支付利率和首付，但却需要支付高昂的手续费。

　　“0利率”“0首付”成促销噱头

　　昨天上午，记者在机场路的一家汽车4S店看到，这家汽车店内到处挂出“0利率、0首付”、“某品牌新款车提前开回家”等各种汽车贷款促销的字眼。一对年轻夫妇一边看车，一边与汽车销售人员商量汽车贷款的事宜。“我们手头只有十多万元，这款车需要三十多万元，为了买这款新车，我们选择了汽车贷款。”这对年轻夫妇告诉记者。他们就是冲着“0利率、0首付”的宣传活动来的，但是没有想到，虽然不需要向银行支付首付和利率，但需要支付手续费。

　　随后，记者又来到其他几家汽车4S店，发现各家汽车4S店都开始推出“0利率”“0首付”的个人汽车贷款。“这几个月是汽车的销售淡季，为了提高销售量，现在各家都与不同的银行合作，开展个人汽车贷款业务。”我市一家汽车4S店的杨经理说，“个人汽车贷款业务主要集中在价位在二十万元以上的热销车型。”他透露，今年上半年，他们家销售的汽车有超过三分之一办理了汽车贷款。如果市民所购车辆为自用车，最长贷款期限不超过5年;所购车辆为商用车，贷款期限一般不超过3年。

　　贷款14万元手续费高达1.5万元

　　家住芝罘区的邹先生最近购买了一款40多万元的越野车，其中有14万元申请了汽车贷款。邹先生向汽车4S店缴纳定金的第二天，银行工作人员就热情地上门服务，经过对邹先生及其妻子的收入的了解，工作人员爽快地为邹先生办理了一张可以刷14万元的信用卡。“我们这款信用卡是专门针对车贷的，只要借款人有偿还能力，还可以贷更多。”银行工作人员说。

　　邹先生虽然不需要支付利率和首付，却需要支付一定的手续费。银行工作人员仔细算了一下，邹先生贷款14万元，需要三年期偿还，那么就需要支付1.5万元的手续费。“如此高的手续费和收利息基本上没有什么差别。”邹先生拿手续费与现在的商业贷款利率想对比，按照3年期的贷款利率计算，结果发现商业贷款所要支付的利息共为14815.31元。由此看来，他支付的手续费实际上就是利息。

　　办理贷款的多为年轻人

　　“来我们银行办理汽车贷款业务的多为三十五岁以下的年轻人。”我市一家商业银行工作人员称，“他们大多有稳定的工作，对汽车的要求高，喜欢通过贷款购买高档汽车。”虽然打出“0首付”“0利率”的招牌，但市民办理汽车贷款仍旧有一定的门槛。业内人士表示，各家银行的贷款额度相差不大。一般是根据购车的用途来区分，如果所购车辆为自用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的80%;所购车辆为商用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的70%，其中，商用载货车贷款金额不得超过所购汽车价格的60%。

　　业内人士表示，借款人贷款近期少则几万元多则几十万元，虽然可以提前实现开车梦，但是高昂的手续费和还款压力需要考虑。“借款人应当根据自己的还款能力，合理设计汽车贷款的时间和月均还款额，不要贷太高金额。”烟台大学金融学专家施嘉岳说，“汽车是消费品，年轻人购车还需要理性消费。”