“零利率”车贷揭秘 通过汽车销售商得回报

　　“银行一向以利息为生存之基，‘零利率’就是白白借钱给老百姓用，怎么可能?这项业务注定长久不了。”当初，就有消费者如是说。

　　但事实是，这项业务至今仍在开展，而且业务量明显增大。个中奥秘何在?

　　“零利率”是“真”的——银行未向消费者直接收取利息

　　昨天，家住阅城国际的公务员吴先生拿到了他“零利率”贷款购买的第一辆车。他购买了一辆厂家指导价为17.98万元的轿车，首付7.98万元，贷了10万元，3年还清，每月只需还款2778元，3年累计贷款所产生的利息则全部免除。

　　记者了解到，眼下是车市销售旺季，像吴先生这样，通过“零利率”贷款方式购车的市民大有人在。多家品牌4S店统计数据显示，今年选择“零利率”车贷买车的市民已占汽车销售的三成左右。

　　据介绍，所谓“零利率”车贷是各家银行通过与不同的汽车厂商、经销商合作，定期或不定期地为购车者提供某种车型的分期贷款，购车者不用支付贷款利息。一般最长期限为3年，最高贷款额为车价的70%。

　　南京的“零利率”车贷始于5年前，2004年11月，上海通用与某银行合作，在南京的通用4S店首推这一业务。目前，招行、建行、工行等多家银行与不同品牌4S店，均在联手推出此项业务。

　　多名通过“零利率”贷款买车的消费者向记者证实，他们贷款购车时，银行的确没有向他们收取利息。他们也感到困惑：银行怎么可能这样长期地“学雷锋”?

　　“零利率”是“假”的——银行通过汽车销售商获得回报

　　南京一银行信贷部人士昨透露：“‘零利率’并非是银行不收利息了，按照规定，银行并不能向消费者发放零利率汽车贷款。实际上，这部分利息是由厂家和经销商承担，然后再补贴给银行。”

　　“汽车商家为消费者的利息埋单，其实是一种变相的优惠促销。”一汽大众某4S店销售人员告诉记者，消费者看似免了贷款利息，得了不少优惠，其实不然。购车者如果不贷款购车，大概可以享受相当于车价5—10%左右的优惠，但若选择贷款购车，车价就不能再享受优惠了，羊毛最终还是出在羊身上。

　　该销售人员还透露，通过“零利率”车贷购车，虽然不用交利息，但购车者还需一次性向车商交纳一笔手续费，这笔费用一般是贷款总额的0.3%，还款期限越长，费用越高。按贷款10万元计算，如果1年还清，需交约3000元，3年还清则需交约9000元。

　　以吴先生所购车辆为例，如果不贷款，一次性付款买车，可享受约5%的车价优惠，即只需支付17万元，但他选择了“零利率”车贷，不仅17.98万元的车价无法优惠，还需再多付9000元左右的手续费。

　　但这又引出一个问题：既然“零利率”是假的，为什么还有越来越多的消费者“捧场”?

　　“零利率”有好处——消费者从中享受到了相对优惠

　　省工行理财中心人士说，“零利率”车贷与南京各银行独立推出的常规车贷相比，还是相对划算的，这才是“零利率”日趋红火的真正原因。

　　该人士说，购车者如果直接向银行申请汽车贷款，利率一般按央行公布的基准利率上浮10%执行。照此计算，如果吴先生选择到银行直接申请常规车贷，不仅不能享受一次性付款买车的车价优惠，而且还要支付较高的利息。到银行办理10万元常规车贷，选择等额本息方式3年还清，3年共须支付利息近1万元。但吴先生选择的“零利率”车贷，不需要付利息，只须支出一笔9000元的手续费——也就是说，吴先生通过办“零利率”车贷，较常规车贷可节省近1000元。

　　此外，常规车贷的审批手续也不及“零利率”车贷便捷。吴先生办理的“零利率”车贷，大约3天就可办好;如果是办常规车贷，一般要1—2个月才能放贷。